Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 017 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 796,53 € | 25 796,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 171 € / mois | 73 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 400 € | 5 418 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 438 € | 5 142 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 017 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 510,59 € | 186 047,77 € | 4 893 989,41 € |
| Année 2 | 128 222,67 € | 181 335,69 € | 4 765 766,74 € |
| Année 3 | 133 114,54 € | 176 443,82 € | 4 632 652,20 € |
| Année 4 | 138 193,04 € | 171 365,32 € | 4 494 459,16 € |
| Année 5 | 143 465,29 € | 166 093,07 € | 4 350 993,87 € |
| Année 6 | 148 938,66 € | 160 619,70 € | 4 202 055,21 € |
| Année 7 | 154 620,87 € | 154 937,49 € | 4 047 434,34 € |
| Année 8 | 160 519,86 € | 149 038,50 € | 3 886 914,48 € |
| Année 9 | 166 643,91 € | 142 914,45 € | 3 720 270,57 € |
| Année 10 | 173 001,57 € | 136 556,79 € | 3 547 269,00 € |
| Année 11 | 179 601,81 € | 129 956,55 € | 3 367 667,19 € |
| Année 12 | 186 453,87 € | 123 104,49 € | 3 181 213,32 € |
| Année 13 | 193 567,32 € | 115 991,04 € | 2 987 646,00 € |
| Année 14 | 200 952,14 € | 108 606,22 € | 2 786 693,86 € |
| Année 15 | 208 618,75 € | 100 939,61 € | 2 578 075,11 € |
| Année 16 | 216 577,82 € | 92 980,54 € | 2 361 497,29 € |
| Année 17 | 224 840,55 € | 84 717,81 € | 2 136 656,74 € |
| Année 18 | 233 418,49 € | 76 139,87 € | 1 903 238,25 € |
| Année 19 | 242 323,71 € | 67 234,65 € | 1 660 914,54 € |
| Année 20 | 251 568,68 € | 57 989,68 € | 1 409 345,86 € |
| Année 21 | 261 166,33 € | 48 392,03 € | 1 148 179,53 € |
| Année 22 | 271 130,17 € | 38 428,19 € | 877 049,36 € |
| Année 23 | 281 474,14 € | 28 084,22 € | 595 575,22 € |
| Année 24 | 292 212,75 € | 17 345,61 € | 303 362,47 € |
| Année 25 | 303 362,47 € | 6 197,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 017 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 704 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.