Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 917 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 282,40 € | 25 282,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 613 € / mois | 72 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 400 € | 5 310 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 938 € | 5 040 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 917 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 049,01 € | 182 339,79 € | 4 796 450,99 € |
| Année 2 | 125 667,18 € | 177 721,62 € | 4 670 783,81 € |
| Année 3 | 130 461,55 € | 172 927,25 € | 4 540 322,26 € |
| Année 4 | 135 438,83 € | 167 949,97 € | 4 404 883,43 € |
| Année 5 | 140 606,00 € | 162 782,80 € | 4 264 277,43 € |
| Année 6 | 145 970,31 € | 157 418,49 € | 4 118 307,12 € |
| Année 7 | 151 539,25 € | 151 849,55 € | 3 966 767,87 € |
| Année 8 | 157 320,68 € | 146 068,12 € | 3 809 447,19 € |
| Année 9 | 163 322,68 € | 140 066,12 € | 3 646 124,51 € |
| Année 10 | 169 553,64 € | 133 835,16 € | 3 476 570,87 € |
| Année 11 | 176 022,33 € | 127 366,47 € | 3 300 548,54 € |
| Année 12 | 182 737,80 € | 120 651,00 € | 3 117 810,74 € |
| Année 13 | 189 709,49 € | 113 679,31 € | 2 928 101,25 € |
| Année 14 | 196 947,14 € | 106 441,66 € | 2 731 154,11 € |
| Année 15 | 204 460,93 € | 98 927,87 € | 2 526 693,18 € |
| Année 16 | 212 261,40 € | 91 127,40 € | 2 314 431,78 € |
| Année 17 | 220 359,44 € | 83 029,36 € | 2 094 072,34 € |
| Année 18 | 228 766,43 € | 74 622,37 € | 1 865 305,91 € |
| Année 19 | 237 494,15 € | 65 894,65 € | 1 627 811,76 € |
| Année 20 | 246 554,88 € | 56 833,92 € | 1 381 256,88 € |
| Année 21 | 255 961,25 € | 47 427,55 € | 1 125 295,63 € |
| Année 22 | 265 726,50 € | 37 662,30 € | 859 569,13 € |
| Année 23 | 275 864,33 € | 27 524,47 € | 583 704,80 € |
| Année 24 | 286 388,92 € | 16 999,88 € | 297 315,88 € |
| Année 25 | 297 315,88 € | 6 073,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 917 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 010 € pour cette enveloppe de financement.