Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 867 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 025,34 € | 25 025,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 834 € / mois | 71 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 400 € | 5 256 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 688 € | 4 989 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 867 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 818,28 € | 180 485,80 € | 4 747 681,72 € |
| Année 2 | 124 389,48 € | 175 914,60 € | 4 623 292,24 € |
| Année 3 | 129 135,13 € | 171 168,95 € | 4 494 157,11 € |
| Année 4 | 134 061,79 € | 166 242,29 € | 4 360 095,32 € |
| Année 5 | 139 176,43 € | 161 127,65 € | 4 220 918,89 € |
| Année 6 | 144 486,19 € | 155 817,89 € | 4 076 432,70 € |
| Année 7 | 149 998,54 € | 150 305,54 € | 3 926 434,16 € |
| Année 8 | 155 721,15 € | 144 582,93 € | 3 770 713,01 € |
| Année 9 | 161 662,11 € | 138 641,97 € | 3 609 050,90 € |
| Année 10 | 167 829,75 € | 132 474,33 € | 3 441 221,15 € |
| Année 11 | 174 232,66 € | 126 071,42 € | 3 266 988,49 € |
| Année 12 | 180 879,88 € | 119 424,20 € | 3 086 108,61 € |
| Année 13 | 187 780,67 € | 112 523,41 € | 2 898 327,94 € |
| Année 14 | 194 944,74 € | 105 359,34 € | 2 703 383,20 € |
| Année 15 | 202 382,14 € | 97 921,94 € | 2 501 001,06 € |
| Année 16 | 210 103,28 € | 90 200,80 € | 2 290 897,78 € |
| Année 17 | 218 118,98 € | 82 185,10 € | 2 072 778,80 € |
| Année 18 | 226 440,52 € | 73 863,56 € | 1 846 338,28 € |
| Année 19 | 235 079,52 € | 65 224,56 € | 1 611 258,76 € |
| Année 20 | 244 048,11 € | 56 255,97 € | 1 367 210,65 € |
| Année 21 | 253 358,85 € | 46 945,23 € | 1 113 851,80 € |
| Année 22 | 263 024,83 € | 37 279,25 € | 850 826,97 € |
| Année 23 | 273 059,54 € | 27 244,54 € | 577 767,43 € |
| Année 24 | 283 477,14 € | 16 826,94 € | 294 290,29 € |
| Année 25 | 294 290,29 € | 6 011,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 867 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 410 € pour cette enveloppe de financement.