Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 917 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 047,42 € | 24 047,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 871 € / mois | 68 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 400 € | 5 310 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 938 € | 5 040 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 917 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 631,77 € | 204 937,27 € | 4 833 868,23 € |
| Année 2 | 87 212,70 € | 201 356,34 € | 4 746 655,53 € |
| Année 3 | 90 947,01 € | 197 622,03 € | 4 655 708,52 € |
| Année 4 | 94 841,16 € | 193 727,88 € | 4 560 867,36 € |
| Année 5 | 98 902,06 € | 189 666,98 € | 4 461 965,30 € |
| Année 6 | 103 136,85 € | 185 432,19 € | 4 358 828,45 € |
| Année 7 | 107 552,97 € | 181 016,07 € | 4 251 275,48 € |
| Année 8 | 112 158,17 € | 176 410,87 € | 4 139 117,31 € |
| Année 9 | 116 960,58 € | 171 608,46 € | 4 022 156,73 € |
| Année 10 | 121 968,57 € | 166 600,47 € | 3 900 188,16 € |
| Année 11 | 127 191,02 € | 161 378,02 € | 3 772 997,14 € |
| Année 12 | 132 637,11 € | 155 931,93 € | 3 640 360,03 € |
| Année 13 | 138 316,37 € | 150 252,67 € | 3 502 043,66 € |
| Année 14 | 144 238,79 € | 144 330,25 € | 3 357 804,87 € |
| Année 15 | 150 414,80 € | 138 154,24 € | 3 207 390,07 € |
| Année 16 | 156 855,24 € | 131 713,80 € | 3 050 534,83 € |
| Année 17 | 163 571,52 € | 124 997,52 € | 2 886 963,31 € |
| Année 18 | 170 575,30 € | 117 993,74 € | 2 716 388,01 € |
| Année 19 | 177 878,99 € | 110 690,05 € | 2 538 509,02 € |
| Année 20 | 185 495,41 € | 103 073,63 € | 2 353 013,61 € |
| Année 21 | 193 437,96 € | 95 131,08 € | 2 159 575,65 € |
| Année 22 | 201 720,60 € | 86 848,44 € | 1 957 855,05 € |
| Année 23 | 210 357,86 € | 78 211,18 € | 1 747 497,19 € |
| Année 24 | 219 364,97 € | 69 204,07 € | 1 528 132,22 € |
| Année 25 | 228 757,75 € | 59 811,29 € | 1 299 374,47 € |
| Année 26 | 238 552,70 € | 50 016,34 € | 1 060 821,77 € |
| Année 27 | 248 767,02 € | 39 802,02 € | 812 054,75 € |
| Année 28 | 259 418,74 € | 29 150,30 € | 552 636,01 € |
| Année 29 | 270 526,54 € | 18 042,50 € | 282 109,47 € |
| Année 30 | 282 109,47 € | 6 459,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 917 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 010 € pour cette enveloppe de financement.