Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 117 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 025,45 € | 25 025,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 835 € / mois | 71 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 400 € | 5 526 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 938 € | 5 245 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 117 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 033,10 € | 213 272,30 € | 5 030 466,90 € |
| Année 2 | 90 759,71 € | 209 545,69 € | 4 939 707,19 € |
| Année 3 | 94 645,83 € | 205 659,57 € | 4 845 061,36 € |
| Année 4 | 98 698,40 € | 201 607,00 € | 4 746 362,96 € |
| Année 5 | 102 924,45 € | 197 380,95 € | 4 643 438,51 € |
| Année 6 | 107 331,49 € | 192 973,91 € | 4 536 107,02 € |
| Année 7 | 111 927,21 € | 188 378,19 € | 4 424 179,81 € |
| Année 8 | 116 719,70 € | 183 585,70 € | 4 307 460,11 € |
| Année 9 | 121 717,39 € | 178 588,01 € | 4 185 742,72 € |
| Année 10 | 126 929,09 € | 173 376,31 € | 4 058 813,63 € |
| Année 11 | 132 363,94 € | 167 941,46 € | 3 926 449,69 € |
| Année 12 | 138 031,50 € | 162 273,90 € | 3 788 418,19 € |
| Année 13 | 143 941,75 € | 156 363,65 € | 3 644 476,44 € |
| Année 14 | 150 105,03 € | 150 200,37 € | 3 494 371,41 € |
| Année 15 | 156 532,23 € | 143 773,17 € | 3 337 839,18 € |
| Année 16 | 163 234,64 € | 137 070,76 € | 3 174 604,54 € |
| Année 17 | 170 224,01 € | 130 081,39 € | 3 004 380,53 € |
| Année 18 | 177 512,68 € | 122 792,72 € | 2 826 867,85 € |
| Année 19 | 185 113,41 € | 115 191,99 € | 2 641 754,44 € |
| Année 20 | 193 039,61 € | 107 265,79 € | 2 448 714,83 € |
| Année 21 | 201 305,17 € | 99 000,23 € | 2 247 409,66 € |
| Année 22 | 209 924,64 € | 90 380,76 € | 2 037 485,02 € |
| Année 23 | 218 913,20 € | 81 392,20 € | 1 818 571,82 € |
| Année 24 | 228 286,64 € | 72 018,76 € | 1 590 285,18 € |
| Année 25 | 238 061,41 € | 62 243,99 € | 1 352 223,77 € |
| Année 26 | 248 254,73 € | 52 050,67 € | 1 103 969,04 € |
| Année 27 | 258 884,51 € | 41 420,89 € | 845 084,53 € |
| Année 28 | 269 969,42 € | 30 335,98 € | 575 115,11 € |
| Année 29 | 281 528,99 € | 18 776,41 € | 293 586,12 € |
| Année 30 | 293 586,12 € | 6 721,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 117 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 501 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.