Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 217 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 744,21 € | 30 744,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 164 € / mois | 87 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 400 € | 5 634 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 438 € | 5 347 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 941,40 € | 188 989,12 € | 5 037 558,60 € |
| Année 2 | 186 676,06 € | 182 254,46 € | 4 850 882,54 € |
| Année 3 | 193 662,81 € | 175 267,71 € | 4 657 219,73 € |
| Année 4 | 200 911,05 € | 168 019,47 € | 4 456 308,68 € |
| Année 5 | 208 430,56 € | 160 499,96 € | 4 247 878,12 € |
| Année 6 | 216 231,51 € | 152 699,01 € | 4 031 646,61 € |
| Année 7 | 224 324,41 € | 144 606,11 € | 3 807 322,20 € |
| Année 8 | 232 720,23 € | 136 210,29 € | 3 574 601,97 € |
| Année 9 | 241 430,28 € | 127 500,24 € | 3 333 171,69 € |
| Année 10 | 250 466,32 € | 118 464,20 € | 3 082 705,37 € |
| Année 11 | 259 840,52 € | 109 090,00 € | 2 822 864,85 € |
| Année 12 | 269 565,59 € | 99 364,93 € | 2 553 299,26 € |
| Année 13 | 279 654,65 € | 89 275,87 € | 2 273 644,61 € |
| Année 14 | 290 121,31 € | 78 809,21 € | 1 983 523,30 € |
| Année 15 | 300 979,71 € | 67 950,81 € | 1 682 543,59 € |
| Année 16 | 312 244,50 € | 56 686,02 € | 1 370 299,09 € |
| Année 17 | 323 930,90 € | 44 999,62 € | 1 046 368,19 € |
| Année 18 | 336 054,69 € | 32 875,83 € | 710 313,50 € |
| Année 19 | 348 632,25 € | 20 298,27 € | 361 681,25 € |
| Année 20 | 361 681,25 € | 7 250,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 217 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 438 € (2,5%).