Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 267 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 758,98 € | 25 758,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 058 € / mois | 73 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 400 € | 5 688 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 688 € | 5 399 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 267 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 584,21 € | 219 523,55 € | 5 177 915,79 € |
| Année 2 | 93 420,02 € | 215 687,74 € | 5 084 495,77 € |
| Année 3 | 97 420,08 € | 211 687,68 € | 4 987 075,69 € |
| Année 4 | 101 591,42 € | 207 516,34 € | 4 885 484,27 € |
| Année 5 | 105 941,36 € | 203 166,40 € | 4 779 542,91 € |
| Année 6 | 110 477,56 € | 198 630,20 € | 4 669 065,35 € |
| Année 7 | 115 207,99 € | 193 899,77 € | 4 553 857,36 € |
| Année 8 | 120 140,94 € | 188 966,82 € | 4 433 716,42 € |
| Année 9 | 125 285,15 € | 183 822,61 € | 4 308 431,27 € |
| Année 10 | 130 649,60 € | 178 458,16 € | 4 177 781,67 € |
| Année 11 | 136 243,77 € | 172 863,99 € | 4 041 537,90 € |
| Année 12 | 142 077,46 € | 167 030,30 € | 3 899 460,44 € |
| Année 13 | 148 160,94 € | 160 946,82 € | 3 751 299,50 € |
| Année 14 | 154 504,87 € | 154 602,89 € | 3 596 794,63 € |
| Année 15 | 161 120,47 € | 147 987,29 € | 3 435 674,16 € |
| Année 16 | 168 019,34 € | 141 088,42 € | 3 267 654,82 € |
| Année 17 | 175 213,60 € | 133 894,16 € | 3 092 441,22 € |
| Année 18 | 182 715,90 € | 126 391,86 € | 2 909 725,32 € |
| Année 19 | 190 539,42 € | 118 568,34 € | 2 719 185,90 € |
| Année 20 | 198 697,95 € | 110 409,81 € | 2 520 487,95 € |
| Année 21 | 207 205,79 € | 101 901,97 € | 2 313 282,16 € |
| Année 22 | 216 077,92 € | 93 029,84 € | 2 097 204,24 € |
| Année 23 | 225 329,95 € | 83 777,81 € | 1 871 874,29 € |
| Année 24 | 234 978,12 € | 74 129,64 € | 1 636 896,17 € |
| Année 25 | 245 039,43 € | 64 068,33 € | 1 391 856,74 € |
| Année 26 | 255 531,52 € | 53 576,24 € | 1 136 325,22 € |
| Année 27 | 266 472,86 € | 42 634,90 € | 869 852,36 € |
| Année 28 | 277 882,70 € | 31 225,06 € | 591 969,66 € |
| Année 29 | 289 781,10 € | 19 326,66 € | 302 188,56 € |
| Année 30 | 302 188,56 € | 6 918,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 267 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 597 €.