Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 267 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 081,86 € | 27 081,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 066 € / mois | 77 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 400 € | 5 688 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 688 € | 5 399 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 267 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 664,62 € | 195 317,70 € | 5 137 835,38 € |
| Année 2 | 134 611,50 € | 190 370,82 € | 5 003 223,88 € |
| Année 3 | 139 747,08 € | 185 235,24 € | 4 863 476,80 € |
| Année 4 | 145 078,62 € | 179 903,70 € | 4 718 398,18 € |
| Année 5 | 150 613,57 € | 174 368,75 € | 4 567 784,61 € |
| Année 6 | 156 359,68 € | 168 622,64 € | 4 411 424,93 € |
| Année 7 | 162 324,99 € | 162 657,33 € | 4 249 099,94 € |
| Année 8 | 168 517,90 € | 156 464,42 € | 4 080 582,04 € |
| Année 9 | 174 947,08 € | 150 035,24 € | 3 905 634,96 € |
| Année 10 | 181 621,53 € | 143 360,79 € | 3 724 013,43 € |
| Année 11 | 188 550,64 € | 136 431,68 € | 3 535 462,79 € |
| Année 12 | 195 744,06 € | 129 238,26 € | 3 339 718,73 € |
| Année 13 | 203 211,96 € | 121 770,36 € | 3 136 506,77 € |
| Année 14 | 210 964,75 € | 114 017,57 € | 2 925 542,02 € |
| Année 15 | 219 013,34 € | 105 968,98 € | 2 706 528,68 € |
| Année 16 | 227 368,98 € | 97 613,34 € | 2 479 159,70 € |
| Année 17 | 236 043,41 € | 88 938,91 € | 2 243 116,29 € |
| Année 18 | 245 048,77 € | 79 933,55 € | 1 998 067,52 € |
| Année 19 | 254 397,69 € | 70 584,63 € | 1 743 669,83 € |
| Année 20 | 264 103,28 € | 60 879,04 € | 1 479 566,55 € |
| Année 21 | 274 179,18 € | 50 803,14 € | 1 205 387,37 € |
| Année 22 | 284 639,47 € | 40 342,85 € | 920 747,90 € |
| Année 23 | 295 498,84 € | 29 483,48 € | 625 249,06 € |
| Année 24 | 306 772,48 € | 18 209,84 € | 318 476,58 € |
| Année 25 | 318 476,58 € | 6 506,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 267 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.