Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 417 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 492,51 € | 26 492,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 280 € / mois | 75 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 400 € | 5 850 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 438 € | 5 552 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 417 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 135,29 € | 225 774,83 € | 5 325 364,71 € |
| Année 2 | 96 080,34 € | 221 829,78 € | 5 229 284,37 € |
| Année 3 | 100 194,32 € | 217 715,80 € | 5 129 090,05 € |
| Année 4 | 104 484,43 € | 213 425,69 € | 5 024 605,62 € |
| Année 5 | 108 958,26 € | 208 951,86 € | 4 915 647,36 € |
| Année 6 | 113 623,63 € | 204 286,49 € | 4 802 023,73 € |
| Année 7 | 118 488,77 € | 199 421,35 € | 4 683 534,96 € |
| Année 8 | 123 562,21 € | 194 347,91 € | 4 559 972,75 € |
| Année 9 | 128 852,92 € | 189 057,20 € | 4 431 119,83 € |
| Année 10 | 134 370,12 € | 183 540,00 € | 4 296 749,71 € |
| Année 11 | 140 123,59 € | 177 786,53 € | 4 156 626,12 € |
| Année 12 | 146 123,42 € | 171 786,70 € | 4 010 502,70 € |
| Année 13 | 152 380,11 € | 165 530,01 € | 3 858 122,59 € |
| Année 14 | 158 904,71 € | 159 005,41 € | 3 699 217,88 € |
| Année 15 | 165 708,72 € | 152 201,40 € | 3 533 509,16 € |
| Année 16 | 172 804,04 € | 145 106,08 € | 3 360 705,12 € |
| Année 17 | 180 203,16 € | 137 706,96 € | 3 180 501,96 € |
| Année 18 | 187 919,11 € | 129 991,01 € | 2 992 582,85 € |
| Année 19 | 195 965,42 € | 121 944,70 € | 2 796 617,43 € |
| Année 20 | 204 356,26 € | 113 553,86 € | 2 592 261,17 € |
| Année 21 | 213 106,38 € | 104 803,74 € | 2 379 154,79 € |
| Année 22 | 222 231,20 € | 95 678,92 € | 2 156 923,59 € |
| Année 23 | 231 746,67 € | 86 163,45 € | 1 925 176,92 € |
| Année 24 | 241 669,62 € | 76 240,50 € | 1 683 507,30 € |
| Année 25 | 252 017,43 € | 65 892,69 € | 1 431 489,87 € |
| Année 26 | 262 808,31 € | 55 101,81 € | 1 168 681,56 € |
| Année 27 | 274 061,21 € | 43 848,91 € | 894 620,35 € |
| Année 28 | 285 795,99 € | 32 114,13 € | 608 824,36 € |
| Année 29 | 298 033,21 € | 19 876,91 € | 310 791,15 € |
| Année 30 | 310 791,15 € | 7 115,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 417 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.