Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 981,52 € | 26 981,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 762 € / mois | 77 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 400 € | 5 958 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 938 € | 5 655 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 835,92 € | 229 942,32 € | 5 423 664,08 € |
| Année 2 | 97 853,77 € | 225 924,47 € | 5 325 810,31 € |
| Année 3 | 102 043,67 € | 221 734,57 € | 5 223 766,64 € |
| Année 4 | 106 412,99 € | 217 365,25 € | 5 117 353,65 € |
| Année 5 | 110 969,37 € | 212 808,87 € | 5 006 384,28 € |
| Année 6 | 115 720,85 € | 208 057,39 € | 4 890 663,43 € |
| Année 7 | 120 675,80 € | 203 102,44 € | 4 769 987,63 € |
| Année 8 | 125 842,90 € | 197 935,34 € | 4 644 144,73 € |
| Année 9 | 131 231,22 € | 192 547,02 € | 4 512 913,51 € |
| Année 10 | 136 850,29 € | 186 927,95 € | 4 376 063,22 € |
| Année 11 | 142 709,97 € | 181 068,27 € | 4 233 353,25 € |
| Année 12 | 148 820,51 € | 174 957,73 € | 4 084 532,74 € |
| Année 13 | 155 192,72 € | 168 585,52 € | 3 929 340,02 € |
| Année 14 | 161 837,76 € | 161 940,48 € | 3 767 502,26 € |
| Année 15 | 168 767,33 € | 155 010,91 € | 3 598 734,93 € |
| Année 16 | 175 993,61 € | 147 784,63 € | 3 422 741,32 € |
| Année 17 | 183 529,30 € | 140 248,94 € | 3 239 212,02 € |
| Année 18 | 191 387,66 € | 132 390,58 € | 3 047 824,36 € |
| Année 19 | 199 582,48 € | 124 195,76 € | 2 848 241,88 € |
| Année 20 | 208 128,21 € | 115 650,03 € | 2 640 113,67 € |
| Année 21 | 217 039,85 € | 106 738,39 € | 2 423 073,82 € |
| Année 22 | 226 333,06 € | 97 445,18 € | 2 196 740,76 € |
| Année 23 | 236 024,19 € | 87 754,05 € | 1 960 716,57 € |
| Année 24 | 246 130,28 € | 77 647,96 € | 1 714 586,29 € |
| Année 25 | 256 669,10 € | 67 109,14 € | 1 457 917,19 € |
| Année 26 | 267 659,15 € | 56 119,09 € | 1 190 258,04 € |
| Année 27 | 279 119,78 € | 44 658,46 € | 911 138,26 € |
| Année 28 | 291 071,14 € | 32 707,10 € | 620 067,12 € |
| Année 29 | 303 534,22 € | 20 244,02 € | 316 532,90 € |
| Année 30 | 316 532,90 € | 7 247,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 517 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 090 €.