Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 617 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 470,54 € | 27 470,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 244 € / mois | 78 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 400 € | 6 066 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 438 € | 5 757 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 617 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 536,63 € | 234 109,85 € | 5 521 963,37 € |
| Année 2 | 99 627,32 € | 230 019,16 € | 5 422 336,05 € |
| Année 3 | 103 893,15 € | 225 753,33 € | 5 318 442,90 € |
| Année 4 | 108 341,68 € | 221 304,80 € | 5 210 101,22 € |
| Année 5 | 112 980,67 € | 216 665,81 € | 5 097 120,55 € |
| Année 6 | 117 818,25 € | 211 828,23 € | 4 979 302,30 € |
| Année 7 | 122 862,97 € | 206 783,51 € | 4 856 439,33 € |
| Année 8 | 128 123,73 € | 201 522,75 € | 4 728 315,60 € |
| Année 9 | 133 609,75 € | 196 036,73 € | 4 594 705,85 € |
| Année 10 | 139 330,64 € | 190 315,84 € | 4 455 375,21 € |
| Année 11 | 145 296,52 € | 184 349,96 € | 4 310 078,69 € |
| Année 12 | 151 517,81 € | 178 128,67 € | 4 158 560,88 € |
| Année 13 | 158 005,51 € | 171 640,97 € | 4 000 555,37 € |
| Année 14 | 164 770,99 € | 164 875,49 € | 3 835 784,38 € |
| Année 15 | 171 826,14 € | 157 820,34 € | 3 663 958,24 € |
| Année 16 | 179 183,41 € | 150 463,07 € | 3 484 774,83 € |
| Année 17 | 186 855,69 € | 142 790,79 € | 3 297 919,14 € |
| Année 18 | 194 856,47 € | 134 790,01 € | 3 103 062,67 € |
| Année 19 | 203 199,83 € | 126 446,65 € | 2 899 862,84 € |
| Année 20 | 211 900,44 € | 117 746,04 € | 2 687 962,40 € |
| Année 21 | 220 973,60 € | 108 672,88 € | 2 466 988,80 € |
| Année 22 | 230 435,25 € | 99 211,23 € | 2 236 553,55 € |
| Année 23 | 240 302,02 € | 89 344,46 € | 1 996 251,53 € |
| Année 24 | 250 591,29 € | 79 055,19 € | 1 745 660,24 € |
| Année 25 | 261 321,10 € | 68 325,38 € | 1 484 339,14 € |
| Année 26 | 272 510,34 € | 57 136,14 € | 1 211 828,80 € |
| Année 27 | 284 178,70 € | 45 467,78 € | 927 650,10 € |
| Année 28 | 296 346,67 € | 33 299,81 € | 631 303,43 € |
| Année 29 | 309 035,64 € | 20 610,84 € | 322 267,79 € |
| Année 30 | 322 267,79 € | 7 378,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 617 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.