Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 667 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 715,05 € | 27 715,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 985 € / mois | 79 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 400 € | 6 120 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 688 € | 5 809 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 667 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 387,02 € | 236 193,58 € | 5 571 112,98 € |
| Année 2 | 100 514,11 € | 232 066,49 € | 5 470 598,87 € |
| Année 3 | 104 817,91 € | 227 762,69 € | 5 365 780,96 € |
| Année 4 | 109 306,02 € | 223 274,58 € | 5 256 474,94 € |
| Année 5 | 113 986,27 € | 218 594,33 € | 5 142 488,67 € |
| Année 6 | 118 866,93 € | 213 713,67 € | 5 023 621,74 € |
| Année 7 | 123 956,58 € | 208 624,02 € | 4 899 665,16 € |
| Année 8 | 129 264,17 € | 203 316,43 € | 4 770 400,99 € |
| Année 9 | 134 798,99 € | 197 781,61 € | 4 635 602,00 € |
| Année 10 | 140 570,82 € | 192 009,78 € | 4 495 031,18 € |
| Année 11 | 146 589,78 € | 185 990,82 € | 4 348 441,40 € |
| Année 12 | 152 866,48 € | 179 714,12 € | 4 195 574,92 € |
| Année 13 | 159 411,90 € | 173 168,70 € | 4 036 163,02 € |
| Année 14 | 166 237,62 € | 166 342,98 € | 3 869 925,40 € |
| Année 15 | 173 355,57 € | 159 225,03 € | 3 696 569,83 € |
| Année 16 | 180 778,31 € | 151 802,29 € | 3 515 791,52 € |
| Année 17 | 188 518,89 € | 144 061,71 € | 3 327 272,63 € |
| Année 18 | 196 590,88 € | 135 989,72 € | 3 130 681,75 € |
| Année 19 | 205 008,51 € | 127 572,09 € | 2 925 673,24 € |
| Année 20 | 213 786,57 € | 118 794,03 € | 2 711 886,67 € |
| Année 21 | 222 940,49 € | 109 640,11 € | 2 488 946,18 € |
| Année 22 | 232 486,36 € | 100 094,24 € | 2 256 459,82 € |
| Année 23 | 242 440,95 € | 90 139,65 € | 2 014 018,87 € |
| Année 24 | 252 821,78 € | 79 758,82 € | 1 761 197,09 € |
| Année 25 | 263 647,11 € | 68 933,49 € | 1 497 549,98 € |
| Année 26 | 274 935,97 € | 57 644,63 € | 1 222 614,01 € |
| Année 27 | 286 708,16 € | 45 872,44 € | 935 905,85 € |
| Année 28 | 298 984,44 € | 33 596,16 € | 636 921,41 € |
| Année 29 | 311 786,35 € | 20 794,25 € | 325 135,06 € |
| Année 30 | 325 135,06 € | 7 444,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 667 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 186 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.