Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 395,84 € | 33 395,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 200 € / mois | 95 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 400 € | 6 120 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 688 € | 5 809 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 460,99 € | 205 289,09 € | 5 472 039,01 € |
| Année 2 | 202 776,52 € | 197 973,56 € | 5 269 262,49 € |
| Année 3 | 210 365,86 € | 190 384,22 € | 5 058 896,63 € |
| Année 4 | 218 239,23 € | 182 510,85 € | 4 840 657,40 € |
| Année 5 | 226 407,29 € | 174 342,79 € | 4 614 250,11 € |
| Année 6 | 234 881,05 € | 165 869,03 € | 4 379 369,06 € |
| Année 7 | 243 671,96 € | 157 078,12 € | 4 135 697,10 € |
| Année 8 | 252 791,91 € | 147 958,17 € | 3 882 905,19 € |
| Année 9 | 262 253,16 € | 138 496,92 € | 3 620 652,03 € |
| Année 10 | 272 068,54 € | 128 681,54 € | 3 348 583,49 € |
| Année 11 | 282 251,26 € | 118 498,82 € | 3 066 332,23 € |
| Année 12 | 292 815,10 € | 107 934,98 € | 2 773 517,13 € |
| Année 13 | 303 774,33 € | 96 975,75 € | 2 469 742,80 € |
| Année 14 | 315 143,68 € | 85 606,40 € | 2 154 599,12 € |
| Année 15 | 326 938,61 € | 73 811,47 € | 1 827 660,51 € |
| Année 16 | 339 174,97 € | 61 575,11 € | 1 488 485,54 € |
| Année 17 | 351 869,29 € | 48 880,79 € | 1 136 616,25 € |
| Année 18 | 365 038,76 € | 35 711,32 € | 771 577,49 € |
| Année 19 | 378 701,08 € | 22 049,00 € | 392 876,41 € |
| Année 20 | 392 876,41 € | 7 875,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 667 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.