Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 767 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 985,10 € | 33 985,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 985 € / mois | 97 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 400 € | 6 228 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 188 € | 5 911 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 909,87 € | 208 911,33 € | 5 568 590,13 € |
| Année 2 | 206 354,49 € | 201 466,71 € | 5 362 235,64 € |
| Année 3 | 214 077,76 € | 193 743,44 € | 5 148 157,88 € |
| Année 4 | 222 090,08 € | 185 731,12 € | 4 926 067,80 € |
| Année 5 | 230 402,26 € | 177 418,94 € | 4 695 665,54 € |
| Année 6 | 239 025,50 € | 168 795,70 € | 4 456 640,04 € |
| Année 7 | 247 971,55 € | 159 849,65 € | 4 208 668,49 € |
| Année 8 | 257 252,42 € | 150 568,78 € | 3 951 416,07 € |
| Année 9 | 266 880,61 € | 140 940,59 € | 3 684 535,46 € |
| Année 10 | 276 869,18 € | 130 952,02 € | 3 407 666,28 € |
| Année 11 | 287 231,57 € | 120 589,63 € | 3 120 434,71 € |
| Année 12 | 297 981,84 € | 109 839,36 € | 2 822 452,87 € |
| Année 13 | 309 134,42 € | 98 686,78 € | 2 513 318,45 € |
| Année 14 | 320 704,41 € | 87 116,79 € | 2 192 614,04 € |
| Année 15 | 332 707,44 € | 75 113,76 € | 1 859 906,60 € |
| Année 16 | 345 159,72 € | 62 661,48 € | 1 514 746,88 € |
| Année 17 | 358 078,02 € | 49 743,18 € | 1 156 668,86 € |
| Année 18 | 371 479,85 € | 36 341,35 € | 785 189,01 € |
| Année 19 | 385 383,27 € | 22 437,93 € | 399 805,74 € |
| Année 20 | 399 805,74 € | 8 014,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 767 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.