Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 867 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 574,35 € | 34 574,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 771 € / mois | 98 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 400 € | 6 336 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 688 € | 6 014 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 358,66 € | 212 533,54 € | 5 665 141,34 € |
| Année 2 | 209 932,36 € | 204 959,84 € | 5 455 208,98 € |
| Année 3 | 217 789,52 € | 197 102,68 € | 5 237 419,46 € |
| Année 4 | 225 940,75 € | 188 951,45 € | 5 011 478,71 € |
| Année 5 | 234 397,05 € | 180 495,15 € | 4 777 081,66 € |
| Année 6 | 243 169,85 € | 171 722,35 € | 4 533 911,81 € |
| Année 7 | 252 270,97 € | 162 621,23 € | 4 281 640,84 € |
| Année 8 | 261 712,76 € | 153 179,44 € | 4 019 928,08 € |
| Année 9 | 271 507,90 € | 143 384,30 € | 3 748 420,18 € |
| Année 10 | 281 669,63 € | 133 222,57 € | 3 466 750,55 € |
| Année 11 | 292 211,73 € | 122 680,47 € | 3 174 538,82 € |
| Année 12 | 303 148,37 € | 111 743,83 € | 2 871 390,45 € |
| Année 13 | 314 494,31 € | 100 397,89 € | 2 556 896,14 € |
| Année 14 | 326 264,91 € | 88 627,29 € | 2 230 631,23 € |
| Année 15 | 338 476,07 € | 76 416,13 € | 1 892 155,16 € |
| Année 16 | 351 144,23 € | 63 747,97 € | 1 541 010,93 € |
| Année 17 | 364 286,54 € | 50 605,66 € | 1 176 724,39 € |
| Année 18 | 377 920,73 € | 36 971,47 € | 798 803,66 € |
| Année 19 | 392 065,18 € | 22 827,02 € | 406 738,48 € |
| Année 20 | 406 738,48 € | 8 153,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 867 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.