Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 917 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 868,97 € | 34 868,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 664 € / mois | 99 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 400 € | 6 390 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 938 € | 6 065 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 083,00 € | 214 344,64 € | 5 713 417,00 € |
| Année 2 | 211 721,23 € | 206 706,41 € | 5 501 695,77 € |
| Année 3 | 219 645,32 € | 198 782,32 € | 5 282 050,45 € |
| Année 4 | 227 866,03 € | 190 561,61 € | 5 054 184,42 € |
| Année 5 | 236 394,38 € | 182 033,26 € | 4 817 790,04 € |
| Année 6 | 245 241,94 € | 173 185,70 € | 4 572 548,10 € |
| Année 7 | 254 420,63 € | 164 007,01 € | 4 318 127,47 € |
| Année 8 | 263 942,84 € | 154 484,80 € | 4 054 184,63 € |
| Année 9 | 273 821,46 € | 144 606,18 € | 3 780 363,17 € |
| Année 10 | 284 069,81 € | 134 357,83 € | 3 496 293,36 € |
| Année 11 | 294 701,69 € | 123 725,95 € | 3 201 591,67 € |
| Année 12 | 305 731,54 € | 112 696,10 € | 2 895 860,13 € |
| Année 13 | 317 174,16 € | 101 253,48 € | 2 578 685,97 € |
| Année 14 | 329 045,08 € | 89 382,56 € | 2 249 640,89 € |
| Année 15 | 341 360,26 € | 77 067,38 € | 1 908 280,63 € |
| Année 16 | 354 136,37 € | 64 291,27 € | 1 554 144,26 € |
| Année 17 | 367 390,67 € | 51 036,97 € | 1 186 753,59 € |
| Année 18 | 381 141,03 € | 37 286,61 € | 805 612,56 € |
| Année 19 | 395 406,03 € | 23 021,61 € | 410 206,53 € |
| Année 20 | 410 206,53 € | 8 222,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 917 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 626 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 010 € pour cette enveloppe de financement.