Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 917 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 423,71 € | 30 423,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 193 € / mois | 86 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 400 € | 6 390 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 938 € | 6 065 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 917 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 664,95 € | 219 419,57 € | 5 771 835,05 € |
| Année 2 | 151 222,26 € | 213 862,26 € | 5 620 612,79 € |
| Année 3 | 156 991,61 € | 208 092,91 € | 5 463 621,18 € |
| Année 4 | 162 981,00 € | 202 103,52 € | 5 300 640,18 € |
| Année 5 | 169 198,96 € | 195 885,56 € | 5 131 441,22 € |
| Année 6 | 175 654,13 € | 189 430,39 € | 4 955 787,09 € |
| Année 7 | 182 355,56 € | 182 728,96 € | 4 773 431,53 € |
| Année 8 | 189 312,66 € | 175 771,86 € | 4 584 118,87 € |
| Année 9 | 196 535,19 € | 168 549,33 € | 4 387 583,68 € |
| Année 10 | 204 033,24 € | 161 051,28 € | 4 183 550,44 € |
| Année 11 | 211 817,36 € | 153 267,16 € | 3 971 733,08 € |
| Année 12 | 219 898,48 € | 145 186,04 € | 3 751 834,60 € |
| Année 13 | 228 287,89 € | 136 796,63 € | 3 523 546,71 € |
| Année 14 | 236 997,37 € | 128 087,15 € | 3 286 549,34 € |
| Année 15 | 246 039,12 € | 119 045,40 € | 3 040 510,22 € |
| Année 16 | 255 425,84 € | 109 658,68 € | 2 785 084,38 € |
| Année 17 | 265 170,68 € | 99 913,84 € | 2 519 913,70 € |
| Année 18 | 275 287,30 € | 89 797,22 € | 2 244 626,40 € |
| Année 19 | 285 789,85 € | 79 294,67 € | 1 958 836,55 € |
| Année 20 | 296 693,09 € | 68 391,43 € | 1 662 143,46 € |
| Année 21 | 308 012,30 € | 57 072,22 € | 1 354 131,16 € |
| Année 22 | 319 763,39 € | 45 321,13 € | 1 034 367,77 € |
| Année 23 | 331 962,78 € | 33 121,74 € | 702 404,99 € |
| Année 24 | 344 627,57 € | 20 456,95 € | 357 777,42 € |
| Année 25 | 357 777,42 € | 7 308,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 917 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 925 €.