Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 917 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 937,59 € | 28 937,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 690 € / mois | 82 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 400 € | 6 390 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 938 € | 6 065 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 917 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 638,71 € | 246 612,37 € | 5 816 861,29 € |
| Année 2 | 104 947,87 € | 242 303,21 € | 5 711 913,42 € |
| Année 3 | 109 441,51 € | 237 809,57 € | 5 602 471,91 € |
| Année 4 | 114 127,59 € | 233 123,49 € | 5 488 344,32 € |
| Année 5 | 119 014,29 € | 228 236,79 € | 5 369 330,03 € |
| Année 6 | 124 110,24 € | 223 140,84 € | 5 245 219,79 € |
| Année 7 | 129 424,41 € | 217 826,67 € | 5 115 795,38 € |
| Année 8 | 134 966,11 € | 212 284,97 € | 4 980 829,27 € |
| Année 9 | 140 745,07 € | 206 506,01 € | 4 840 084,20 € |
| Année 10 | 146 771,50 € | 200 479,58 € | 4 693 312,70 € |
| Année 11 | 153 055,97 € | 194 195,11 € | 4 540 256,73 € |
| Année 12 | 159 609,52 € | 187 641,56 € | 4 380 647,21 € |
| Année 13 | 166 443,67 € | 180 807,41 € | 4 214 203,54 € |
| Année 14 | 173 570,47 € | 173 680,61 € | 4 040 633,07 € |
| Année 15 | 181 002,41 € | 166 248,67 € | 3 859 630,66 € |
| Année 16 | 188 752,55 € | 158 498,53 € | 3 670 878,11 € |
| Année 17 | 196 834,59 € | 150 416,49 € | 3 474 043,52 € |
| Année 18 | 205 262,64 € | 141 988,44 € | 3 268 780,88 € |
| Année 19 | 214 051,59 € | 133 199,49 € | 3 054 729,29 € |
| Année 20 | 223 216,85 € | 124 034,23 € | 2 831 512,44 € |
| Année 21 | 232 774,54 € | 114 476,54 € | 2 598 737,90 € |
| Année 22 | 242 741,48 € | 104 509,60 € | 2 355 996,42 € |
| Année 23 | 253 135,20 € | 94 115,88 € | 2 102 861,22 € |
| Année 24 | 263 973,94 € | 83 277,14 € | 1 838 887,28 € |
| Année 25 | 275 276,78 € | 71 974,30 € | 1 563 610,50 € |
| Année 26 | 287 063,58 € | 60 187,50 € | 1 276 546,92 € |
| Année 27 | 299 355,07 € | 47 896,01 € | 977 191,85 € |
| Année 28 | 312 172,86 € | 35 078,22 € | 665 018,99 € |
| Année 29 | 325 539,48 € | 21 711,60 € | 339 479,51 € |
| Année 30 | 339 479,51 € | 7 772,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 917 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 679 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 938 € (2,5%).