Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 967 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 182,10 € | 29 182,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 431 € / mois | 83 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 400 € | 6 444 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 188 € | 6 116 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 967 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 489,07 € | 248 696,13 € | 5 866 010,93 € |
| Année 2 | 105 834,64 € | 244 350,56 € | 5 760 176,29 € |
| Année 3 | 110 366,25 € | 239 818,95 € | 5 649 810,04 € |
| Année 4 | 115 091,91 € | 235 093,29 € | 5 534 718,13 € |
| Année 5 | 120 019,93 € | 230 165,27 € | 5 414 698,20 € |
| Année 6 | 125 158,94 € | 225 026,26 € | 5 289 539,26 € |
| Année 7 | 130 518,00 € | 219 667,20 € | 5 159 021,26 € |
| Année 8 | 136 106,52 € | 214 078,68 € | 5 022 914,74 € |
| Année 9 | 141 934,35 € | 208 250,85 € | 4 880 980,39 € |
| Année 10 | 148 011,68 € | 202 173,52 € | 4 732 968,71 € |
| Année 11 | 154 349,24 € | 195 835,96 € | 4 578 619,47 € |
| Année 12 | 160 958,18 € | 189 227,02 € | 4 417 661,29 € |
| Année 13 | 167 850,08 € | 182 335,12 € | 4 249 811,21 € |
| Année 14 | 175 037,09 € | 175 148,11 € | 4 074 774,12 € |
| Année 15 | 182 531,83 € | 167 653,37 € | 3 892 242,29 € |
| Année 16 | 190 347,49 € | 159 837,71 € | 3 701 894,80 € |
| Année 17 | 198 497,79 € | 151 687,41 € | 3 503 397,01 € |
| Année 18 | 206 997,05 € | 143 188,15 € | 3 296 399,96 € |
| Année 19 | 215 860,26 € | 134 324,94 € | 3 080 539,70 € |
| Année 20 | 225 102,97 € | 125 082,23 € | 2 855 436,73 € |
| Année 21 | 234 741,42 € | 115 443,78 € | 2 620 695,31 € |
| Année 22 | 244 792,59 € | 105 392,61 € | 2 375 902,72 € |
| Année 23 | 255 274,13 € | 94 911,07 € | 2 120 628,59 € |
| Année 24 | 266 204,43 € | 83 980,77 € | 1 854 424,16 € |
| Année 25 | 277 602,79 € | 72 582,41 € | 1 576 821,37 € |
| Année 26 | 289 489,19 € | 60 696,01 € | 1 287 332,18 € |
| Année 27 | 301 884,54 € | 48 300,66 € | 985 447,64 € |
| Année 28 | 314 810,64 € | 35 374,56 € | 670 637,00 € |
| Année 29 | 328 290,19 € | 21 895,01 € | 342 346,81 € |
| Année 30 | 342 346,81 € | 7 838,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 967 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.