Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 967 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 163,60 € | 35 163,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 556 € / mois | 100 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 400 € | 6 444 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 188 € | 6 116 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 967 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 807,45 € | 216 155,75 € | 5 761 692,55 € |
| Année 2 | 213 510,23 € | 208 452,97 € | 5 548 182,32 € |
| Année 3 | 221 501,28 € | 200 461,92 € | 5 326 681,04 € |
| Année 4 | 229 791,44 € | 192 171,76 € | 5 096 889,60 € |
| Année 5 | 238 391,88 € | 183 571,32 € | 4 858 497,72 € |
| Année 6 | 247 314,17 € | 174 649,03 € | 4 611 183,55 € |
| Année 7 | 256 570,43 € | 165 392,77 € | 4 354 613,12 € |
| Année 8 | 266 173,11 € | 155 790,09 € | 4 088 440,01 € |
| Année 9 | 276 135,20 € | 145 828,00 € | 3 812 304,81 € |
| Année 10 | 286 470,12 € | 135 493,08 € | 3 525 834,69 € |
| Année 11 | 297 191,86 € | 124 771,34 € | 3 228 642,83 € |
| Année 12 | 308 314,89 € | 113 648,31 € | 2 920 327,94 € |
| Année 13 | 319 854,22 € | 102 108,98 € | 2 600 473,72 € |
| Année 14 | 331 825,43 € | 90 137,77 € | 2 268 648,29 € |
| Année 15 | 344 244,69 € | 77 718,51 € | 1 924 403,60 € |
| Année 16 | 357 128,76 € | 64 834,44 € | 1 567 274,84 € |
| Année 17 | 370 495,04 € | 51 468,16 € | 1 196 779,80 € |
| Année 18 | 384 361,61 € | 37 601,59 € | 812 418,19 € |
| Année 19 | 398 747,12 € | 23 216,08 € | 413 671,07 € |
| Année 20 | 413 671,07 € | 8 292,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 967 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 467 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.