Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 458,23 € | 35 458,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 449 € / mois | 101 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 400 € | 6 498 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 438 € | 6 167 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 531,91 € | 217 966,85 € | 5 809 968,09 € |
| Année 2 | 215 299,21 € | 210 199,55 € | 5 594 668,88 € |
| Année 3 | 223 357,25 € | 202 141,51 € | 5 371 311,63 € |
| Année 4 | 231 716,85 € | 193 781,91 € | 5 139 594,78 € |
| Année 5 | 240 389,34 € | 185 109,42 € | 4 899 205,44 € |
| Année 6 | 249 386,41 € | 176 112,35 € | 4 649 819,03 € |
| Année 7 | 258 720,21 € | 166 778,55 € | 4 391 098,82 € |
| Année 8 | 268 403,36 € | 157 095,40 € | 4 122 695,46 € |
| Année 9 | 278 448,90 € | 147 049,86 € | 3 844 246,56 € |
| Année 10 | 288 870,43 € | 136 628,33 € | 3 555 376,13 € |
| Année 11 | 299 682,03 € | 125 816,73 € | 3 255 694,10 € |
| Année 12 | 310 898,24 € | 114 600,52 € | 2 944 795,86 € |
| Année 13 | 322 534,25 € | 102 964,51 € | 2 622 261,61 € |
| Année 14 | 334 605,78 € | 90 892,98 € | 2 287 655,83 € |
| Année 15 | 347 129,10 € | 78 369,66 € | 1 940 526,73 € |
| Année 16 | 360 121,11 € | 65 377,65 € | 1 580 405,62 € |
| Année 17 | 373 599,40 € | 51 899,36 € | 1 206 806,22 € |
| Année 18 | 387 582,15 € | 37 916,61 € | 819 224,07 € |
| Année 19 | 402 088,21 € | 23 410,55 € | 417 135,86 € |
| Année 20 | 417 135,86 € | 8 361,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 017 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 210 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.