Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 017 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 307,45 € | 59 307,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 720 € / mois | 169 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 400 € | 6 498 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 438 € | 6 167 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 017 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 513 308,89 € | 198 380,51 € | 5 504 191,11 € |
| Année 2 | 531 194,83 € | 180 494,57 € | 4 972 996,28 € |
| Année 3 | 549 704,00 € | 161 985,40 € | 4 423 292,28 € |
| Année 4 | 568 858,11 € | 142 831,29 € | 3 854 434,17 € |
| Année 5 | 588 679,62 € | 123 009,78 € | 3 265 754,55 € |
| Année 6 | 609 191,78 € | 102 497,62 € | 2 656 562,77 € |
| Année 7 | 630 418,73 € | 81 270,67 € | 2 026 144,04 € |
| Année 8 | 652 385,27 € | 59 304,13 € | 1 373 758,77 € |
| Année 9 | 675 117,25 € | 36 572,15 € | 698 641,52 € |
| Année 10 | 698 641,52 € | 13 048,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 017 500 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 450 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.