Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 017 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 254,85 € | 43 254,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 075 € / mois | 123 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 400 € | 6 498 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 438 € | 6 167 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 663,67 € | 210 394,53 € | 5 708 836,33 € |
| Année 2 | 319 896,97 € | 199 161,23 € | 5 388 939,36 € |
| Année 3 | 331 539,08 € | 187 519,12 € | 5 057 400,28 € |
| Année 4 | 343 604,86 € | 175 453,34 € | 4 713 795,42 € |
| Année 5 | 356 109,80 € | 162 948,40 € | 4 357 685,62 € |
| Année 6 | 369 069,80 € | 149 988,40 € | 3 988 615,82 € |
| Année 7 | 382 501,47 € | 136 556,73 € | 3 606 114,35 € |
| Année 8 | 396 421,94 € | 122 636,26 € | 3 209 692,41 € |
| Année 9 | 410 849,05 € | 108 209,15 € | 2 798 843,36 € |
| Année 10 | 425 801,20 € | 93 257,00 € | 2 373 042,16 € |
| Année 11 | 441 297,51 € | 77 760,69 € | 1 931 744,65 € |
| Année 12 | 457 357,79 € | 61 700,41 € | 1 474 386,86 € |
| Année 13 | 474 002,54 € | 45 055,66 € | 1 000 384,32 € |
| Année 14 | 491 253,06 € | 27 805,14 € | 509 131,26 € |
| Année 15 | 509 131,26 € | 9 926,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 017 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 438 € (2,5%).