Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 117 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 973,67 € | 43 973,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 254 € / mois | 125 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 400 € | 6 606 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 938 € | 6 270 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 793,13 € | 213 890,91 € | 5 803 706,87 € |
| Année 2 | 325 213,10 € | 202 470,94 € | 5 478 493,77 € |
| Année 3 | 337 048,67 € | 190 635,37 € | 5 141 445,10 € |
| Année 4 | 349 315,00 € | 178 369,04 € | 4 792 130,10 € |
| Année 5 | 362 027,72 € | 165 656,32 € | 4 430 102,38 € |
| Année 6 | 375 203,10 € | 152 480,94 € | 4 054 899,28 € |
| Année 7 | 388 857,96 € | 138 826,08 € | 3 666 041,32 € |
| Année 8 | 403 009,81 € | 124 674,23 € | 3 263 031,51 € |
| Année 9 | 417 676,66 € | 110 007,38 € | 2 845 354,85 € |
| Année 10 | 432 877,29 € | 94 806,75 € | 2 412 477,56 € |
| Année 11 | 448 631,14 € | 79 052,90 € | 1 963 846,42 € |
| Année 12 | 464 958,29 € | 62 725,75 € | 1 498 888,13 € |
| Année 13 | 481 879,65 € | 45 804,39 € | 1 017 008,48 € |
| Année 14 | 499 416,84 € | 28 267,20 € | 517 591,64 € |
| Année 15 | 517 591,64 € | 10 091,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 117 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 639 €.