Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 333,08 € | 44 333,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 343 € / mois | 126 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 400 € | 6 660 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 188 € | 6 321 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 357,88 € | 215 639,08 € | 5 851 142,12 € |
| Année 2 | 327 871,19 € | 204 125,77 € | 5 523 270,93 € |
| Année 3 | 339 803,48 € | 192 193,48 € | 5 183 467,45 € |
| Année 4 | 352 170,04 € | 179 826,92 € | 4 831 297,41 € |
| Année 5 | 364 986,67 € | 167 010,29 € | 4 466 310,74 € |
| Année 6 | 378 269,75 € | 153 727,21 € | 4 088 040,99 € |
| Année 7 | 392 036,24 € | 139 960,72 € | 3 696 004,75 € |
| Année 8 | 406 303,73 € | 125 693,23 € | 3 289 701,02 € |
| Année 9 | 421 090,47 € | 110 906,49 € | 2 868 610,55 € |
| Année 10 | 436 415,34 € | 95 581,62 € | 2 432 195,21 € |
| Année 11 | 452 297,93 € | 79 699,03 € | 1 979 897,28 € |
| Année 12 | 468 758,56 € | 63 238,40 € | 1 511 138,72 € |
| Année 13 | 485 818,23 € | 46 178,73 € | 1 025 320,49 € |
| Année 14 | 503 498,74 € | 28 498,22 € | 521 821,75 € |
| Année 15 | 521 821,75 € | 10 174,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 167 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 010 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.