Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 342,10 € | 36 342,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 128 € / mois | 103 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 400 € | 6 660 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 188 € | 6 321 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 705,02 € | 223 400,18 € | 5 954 794,98 € |
| Année 2 | 220 665,95 € | 215 439,25 € | 5 734 129,03 € |
| Année 3 | 228 924,84 € | 207 180,36 € | 5 505 204,19 € |
| Année 4 | 237 492,83 € | 198 612,37 € | 5 267 711,36 € |
| Année 5 | 246 381,49 € | 189 723,71 € | 5 021 329,87 € |
| Année 6 | 255 602,82 € | 180 502,38 € | 4 765 727,05 € |
| Année 7 | 265 169,29 € | 170 935,91 € | 4 500 557,76 € |
| Année 8 | 275 093,82 € | 161 011,38 € | 4 225 463,94 € |
| Année 9 | 285 389,76 € | 150 715,44 € | 3 940 074,18 € |
| Année 10 | 296 071,08 € | 140 034,12 € | 3 644 003,10 € |
| Année 11 | 307 152,17 € | 128 953,03 € | 3 336 850,93 € |
| Année 12 | 318 647,96 € | 117 457,24 € | 3 018 202,97 € |
| Année 13 | 330 574,04 € | 105 531,16 € | 2 687 628,93 € |
| Année 14 | 342 946,45 € | 93 158,75 € | 2 344 682,48 € |
| Année 15 | 355 781,92 € | 80 323,28 € | 1 988 900,56 € |
| Année 16 | 369 097,79 € | 67 007,41 € | 1 619 802,77 € |
| Année 17 | 382 912,05 € | 53 193,15 € | 1 236 890,72 € |
| Année 18 | 397 243,36 € | 38 861,84 € | 839 647,36 € |
| Année 19 | 412 110,99 € | 23 994,21 € | 427 536,37 € |
| Année 20 | 427 536,37 € | 8 570,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 167 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 835 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.