Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 267 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 931,36 € | 36 931,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 913 € / mois | 105 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 400 € | 6 768 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 688 € | 6 424 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 267 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 153,93 € | 227 022,39 € | 6 051 346,07 € |
| Année 2 | 224 243,93 € | 218 932,39 € | 5 827 102,14 € |
| Année 3 | 232 636,73 € | 210 539,59 € | 5 594 465,41 € |
| Année 4 | 241 343,65 € | 201 832,67 € | 5 353 121,76 € |
| Année 5 | 250 376,42 € | 192 799,90 € | 5 102 745,34 € |
| Année 6 | 259 747,32 € | 183 429,00 € | 4 842 998,02 € |
| Année 7 | 269 468,87 € | 173 707,45 € | 4 573 529,15 € |
| Année 8 | 279 554,31 € | 163 622,01 € | 4 293 974,84 € |
| Année 9 | 290 017,22 € | 153 159,10 € | 4 003 957,62 € |
| Année 10 | 300 871,74 € | 142 304,58 € | 3 703 085,88 € |
| Année 11 | 312 132,47 € | 131 043,85 € | 3 390 953,41 € |
| Année 12 | 323 814,67 € | 119 361,65 € | 3 067 138,74 € |
| Année 13 | 335 934,12 € | 107 242,20 € | 2 731 204,62 € |
| Année 14 | 348 507,15 € | 94 669,17 € | 2 382 697,47 € |
| Année 15 | 361 550,77 € | 81 625,55 € | 2 021 146,70 € |
| Année 16 | 375 082,55 € | 68 093,77 € | 1 646 064,15 € |
| Année 17 | 389 120,79 € | 54 055,53 € | 1 256 943,36 € |
| Année 18 | 403 684,45 € | 39 491,87 € | 853 258,91 € |
| Année 19 | 418 793,18 € | 24 383,14 € | 434 465,73 € |
| Année 20 | 434 465,73 € | 8 708,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 267 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 210 € pour cette enveloppe de financement.