Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 520,61 € | 37 520,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 699 € / mois | 107 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 400 € | 6 876 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 188 € | 6 526 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 602,71 € | 230 644,61 € | 6 147 897,29 € |
| Année 2 | 227 821,81 € | 222 425,51 € | 5 920 075,48 € |
| Année 3 | 236 348,50 € | 213 898,82 € | 5 683 726,98 € |
| Année 4 | 245 194,32 € | 205 053,00 € | 5 438 532,66 € |
| Année 5 | 254 371,24 € | 195 876,08 € | 5 184 161,42 € |
| Année 6 | 263 891,61 € | 186 355,71 € | 4 920 269,81 € |
| Année 7 | 273 768,30 € | 176 479,02 € | 4 646 501,51 € |
| Année 8 | 284 014,67 € | 166 232,65 € | 4 362 486,84 € |
| Année 9 | 294 644,51 € | 155 602,81 € | 4 067 842,33 € |
| Année 10 | 305 672,18 € | 144 575,14 € | 3 762 170,15 € |
| Année 11 | 317 112,63 € | 133 134,69 € | 3 445 057,52 € |
| Année 12 | 328 981,21 € | 121 266,11 € | 3 116 076,31 € |
| Année 13 | 341 294,01 € | 108 953,31 € | 2 774 782,30 € |
| Année 14 | 354 067,66 € | 96 179,66 € | 2 420 714,64 € |
| Année 15 | 367 319,36 € | 82 927,96 € | 2 053 395,28 € |
| Année 16 | 381 067,07 € | 69 180,25 € | 1 672 328,21 € |
| Année 17 | 395 329,30 € | 54 918,02 € | 1 276 998,91 € |
| Année 18 | 410 125,31 € | 40 122,01 € | 866 873,60 € |
| Année 19 | 425 475,10 € | 24 772,22 € | 441 398,50 € |
| Année 20 | 441 398,50 € | 8 847,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 367 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 636 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 188 € (2,5%).