Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 467 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 109,86 € | 38 109,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 484 € / mois | 108 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 400 € | 6 984 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 688 € | 6 629 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 051,48 € | 234 266,84 € | 6 244 448,52 € |
| Année 2 | 231 399,67 € | 225 918,65 € | 6 013 048,85 € |
| Année 3 | 240 060,25 € | 217 258,07 € | 5 772 988,60 € |
| Année 4 | 249 045,04 € | 208 273,28 € | 5 523 943,56 € |
| Année 5 | 258 366,08 € | 198 952,24 € | 5 265 577,48 € |
| Année 6 | 268 035,94 € | 189 282,38 € | 4 997 541,54 € |
| Année 7 | 278 067,76 € | 179 250,56 € | 4 719 473,78 € |
| Année 8 | 288 475,00 € | 168 843,32 € | 4 430 998,78 € |
| Année 9 | 299 271,79 € | 158 046,53 € | 4 131 726,99 € |
| Année 10 | 310 472,67 € | 146 845,65 € | 3 821 254,32 € |
| Année 11 | 322 092,75 € | 135 225,57 € | 3 499 161,57 € |
| Année 12 | 334 147,75 € | 123 170,57 € | 3 165 013,82 € |
| Année 13 | 346 653,90 € | 110 664,42 € | 2 818 359,92 € |
| Année 14 | 359 628,15 € | 97 690,17 € | 2 458 731,77 € |
| Année 15 | 373 088,01 € | 84 230,31 € | 2 085 643,76 € |
| Année 16 | 387 051,60 € | 70 266,72 € | 1 698 592,16 € |
| Année 17 | 401 537,81 € | 55 780,51 € | 1 297 054,35 € |
| Année 18 | 416 566,21 € | 40 752,11 € | 880 488,14 € |
| Année 19 | 432 157,07 € | 25 161,25 € | 448 331,07 € |
| Année 20 | 448 331,07 € | 8 986,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 467 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.