Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 467 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 489,53 € | 46 489,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 877 € / mois | 132 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 400 € | 6 984 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 688 € | 6 629 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 746,13 € | 226 128,23 € | 6 135 753,87 € |
| Année 2 | 343 819,46 € | 214 054,90 € | 5 791 934,41 € |
| Année 3 | 356 332,19 € | 201 542,17 € | 5 435 602,22 € |
| Année 4 | 369 300,30 € | 188 574,06 € | 5 066 301,92 € |
| Année 5 | 382 740,34 € | 175 134,02 € | 4 683 561,58 € |
| Année 6 | 396 669,53 € | 161 204,83 € | 4 286 892,05 € |
| Année 7 | 411 105,64 € | 146 768,72 € | 3 875 786,41 € |
| Année 8 | 426 067,16 € | 131 807,20 € | 3 449 719,25 € |
| Année 9 | 441 573,13 € | 116 301,23 € | 3 008 146,12 € |
| Année 10 | 457 643,45 € | 100 230,91 € | 2 550 502,67 € |
| Année 11 | 474 298,58 € | 83 575,78 € | 2 076 204,09 € |
| Année 12 | 491 559,87 € | 66 314,49 € | 1 584 644,22 € |
| Année 13 | 509 449,37 € | 48 424,99 € | 1 075 194,85 € |
| Année 14 | 527 989,90 € | 29 884,46 € | 547 204,95 € |
| Année 15 | 547 204,95 € | 10 669,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 467 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.