Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 517 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 848,94 € | 46 848,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 966 € / mois | 133 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 400 € | 7 038 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 938 € | 6 680 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 310,84 € | 227 876,44 € | 6 183 189,16 € |
| Année 2 | 346 477,55 € | 215 709,73 € | 5 836 711,61 € |
| Année 3 | 359 086,99 € | 203 100,29 € | 5 477 624,62 € |
| Année 4 | 372 155,37 € | 190 031,91 € | 5 105 469,25 € |
| Année 5 | 385 699,34 € | 176 487,94 € | 4 719 769,91 € |
| Année 6 | 399 736,18 € | 162 451,10 € | 4 320 033,73 € |
| Année 7 | 414 283,90 € | 147 903,38 € | 3 905 749,83 € |
| Année 8 | 429 361,07 € | 132 826,21 € | 3 476 388,76 € |
| Année 9 | 444 986,93 € | 117 200,35 € | 3 031 401,83 € |
| Année 10 | 461 181,48 € | 101 005,80 € | 2 570 220,35 € |
| Année 11 | 477 965,40 € | 84 221,88 € | 2 092 254,95 € |
| Année 12 | 495 360,13 € | 66 827,15 € | 1 596 894,82 € |
| Année 13 | 513 387,91 € | 48 799,37 € | 1 083 506,91 € |
| Année 14 | 532 071,79 € | 30 115,49 € | 551 435,12 € |
| Année 15 | 551 435,12 € | 10 751,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 517 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 854 €.