Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 567 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 208,35 € | 47 208,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 056 € / mois | 134 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 400 € | 7 092 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 188 € | 6 731 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 875,59 € | 229 624,61 € | 6 230 624,41 € |
| Année 2 | 349 135,60 € | 217 364,60 € | 5 881 488,81 € |
| Année 3 | 361 841,81 € | 204 658,39 € | 5 519 647,00 € |
| Année 4 | 375 010,41 € | 191 489,79 € | 5 144 636,59 € |
| Année 5 | 388 658,29 € | 177 841,91 € | 4 755 978,30 € |
| Année 6 | 402 802,83 € | 163 697,37 € | 4 353 175,47 € |
| Année 7 | 417 462,17 € | 149 038,03 € | 3 935 713,30 € |
| Année 8 | 432 654,99 € | 133 845,21 € | 3 503 058,31 € |
| Année 9 | 448 400,74 € | 118 099,46 € | 3 054 657,57 € |
| Année 10 | 464 719,52 € | 101 780,68 € | 2 589 938,05 € |
| Année 11 | 481 632,20 € | 84 868,00 € | 2 108 305,85 € |
| Année 12 | 499 160,38 € | 67 339,82 € | 1 609 145,47 € |
| Année 13 | 517 326,48 € | 49 173,72 € | 1 091 818,99 € |
| Année 14 | 536 153,69 € | 30 346,51 € | 555 665,30 € |
| Année 15 | 555 665,30 € | 10 834,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 567 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 810 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 656 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.