Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 567 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 765,57 € | 33 765,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 320 € / mois | 96 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 400 € | 7 092 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 188 € | 6 731 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 567 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 665,44 € | 243 521,40 € | 6 405 834,56 € |
| Année 2 | 167 833,18 € | 237 353,66 € | 6 238 001,38 € |
| Année 3 | 174 236,22 € | 230 950,62 € | 6 063 765,16 € |
| Année 4 | 180 883,56 € | 224 303,28 € | 5 882 881,60 € |
| Année 5 | 187 784,52 € | 217 402,32 € | 5 695 097,08 € |
| Année 6 | 194 948,72 € | 210 238,12 € | 5 500 148,36 € |
| Année 7 | 202 386,29 € | 202 800,55 € | 5 297 762,07 € |
| Année 8 | 210 107,55 € | 195 079,29 € | 5 087 654,52 € |
| Année 9 | 218 123,45 € | 187 063,39 € | 4 869 531,07 € |
| Année 10 | 226 445,14 € | 178 741,70 € | 4 643 085,93 € |
| Année 11 | 235 084,33 € | 170 102,51 € | 4 408 001,60 € |
| Année 12 | 244 053,09 € | 161 133,75 € | 4 163 948,51 € |
| Année 13 | 253 364,02 € | 151 822,82 € | 3 910 584,49 € |
| Année 14 | 263 030,18 € | 142 156,66 € | 3 647 554,31 € |
| Année 15 | 273 065,11 € | 132 121,73 € | 3 374 489,20 € |
| Année 16 | 283 482,92 € | 121 703,92 € | 3 091 006,28 € |
| Année 17 | 294 298,17 € | 110 888,67 € | 2 796 708,11 € |
| Année 18 | 305 526,02 € | 99 660,82 € | 2 491 182,09 € |
| Année 19 | 317 182,24 € | 88 004,60 € | 2 173 999,85 € |
| Année 20 | 329 283,14 € | 75 903,70 € | 1 844 716,71 € |
| Année 21 | 341 845,71 € | 63 341,13 € | 1 502 871,00 € |
| Année 22 | 354 887,57 € | 50 299,27 € | 1 147 983,43 € |
| Année 23 | 368 427,00 € | 36 759,84 € | 779 556,43 € |
| Année 24 | 382 482,95 € | 22 703,89 € | 397 073,48 € |
| Année 25 | 397 073,48 € | 8 111,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 567 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 656 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 473 €.