Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 617 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 022,63 € | 34 022,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 099 € / mois | 97 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 400 € | 7 146 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 438 € | 6 782 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 617 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 896,16 € | 245 375,40 € | 6 454 603,84 € |
| Année 2 | 169 110,87 € | 239 160,69 € | 6 285 492,97 € |
| Année 3 | 175 562,64 € | 232 708,92 € | 6 109 930,33 € |
| Année 4 | 182 260,61 € | 226 010,95 € | 5 927 669,72 € |
| Année 5 | 189 214,08 € | 219 057,48 € | 5 738 455,64 € |
| Année 6 | 196 432,85 € | 211 838,71 € | 5 542 022,79 € |
| Année 7 | 203 927,01 € | 204 344,55 € | 5 338 095,78 € |
| Année 8 | 211 707,07 € | 196 564,49 € | 5 126 388,71 € |
| Année 9 | 219 784,00 € | 188 487,56 € | 4 906 604,71 € |
| Année 10 | 228 169,02 € | 180 102,54 € | 4 678 435,69 € |
| Année 11 | 236 873,98 € | 171 397,58 € | 4 441 561,71 € |
| Année 12 | 245 911,03 € | 162 360,53 € | 4 195 650,68 € |
| Année 13 | 255 292,85 € | 152 978,71 € | 3 940 357,83 € |
| Année 14 | 265 032,60 € | 143 238,96 € | 3 675 325,23 € |
| Année 15 | 275 143,95 € | 133 127,61 € | 3 400 181,28 € |
| Année 16 | 285 641,02 € | 122 630,54 € | 3 114 540,26 € |
| Année 17 | 296 538,62 € | 111 732,94 € | 2 818 001,64 € |
| Année 18 | 307 851,93 € | 100 419,63 € | 2 510 149,71 € |
| Année 19 | 319 596,88 € | 88 674,68 € | 2 190 552,83 € |
| Année 20 | 331 789,91 € | 76 481,65 € | 1 858 762,92 € |
| Année 21 | 344 448,14 € | 63 823,42 € | 1 514 314,78 € |
| Année 22 | 357 589,28 € | 50 682,28 € | 1 156 725,50 € |
| Année 23 | 371 231,76 € | 37 039,80 € | 785 493,74 € |
| Année 24 | 385 394,74 € | 22 876,82 € | 400 099,00 € |
| Année 25 | 400 099,00 € | 8 173,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 617 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 208 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 438 € (2,5%).