Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 536,76 € | 34 536,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 657 € / mois | 98 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 400 € | 7 254 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 938 € | 6 885 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 357,73 € | 249 083,39 € | 6 552 142,27 € |
| Année 2 | 171 666,37 € | 242 774,75 € | 6 380 475,90 € |
| Année 3 | 178 215,64 € | 236 225,48 € | 6 202 260,26 € |
| Année 4 | 185 014,82 € | 229 426,30 € | 6 017 245,44 € |
| Année 5 | 192 073,37 € | 222 367,75 € | 5 825 172,07 € |
| Année 6 | 199 401,21 € | 215 039,91 € | 5 625 770,86 € |
| Année 7 | 207 008,62 € | 207 432,50 € | 5 418 762,24 € |
| Année 8 | 214 906,28 € | 199 534,84 € | 5 203 855,96 € |
| Année 9 | 223 105,23 € | 191 335,89 € | 4 980 750,73 € |
| Année 10 | 231 616,97 € | 182 824,15 € | 4 749 133,76 € |
| Année 11 | 240 453,47 € | 173 987,65 € | 4 508 680,29 € |
| Année 12 | 249 627,07 € | 164 814,05 € | 4 259 053,22 € |
| Année 13 | 259 150,67 € | 155 290,45 € | 3 999 902,55 € |
| Année 14 | 269 037,59 € | 145 403,53 € | 3 730 864,96 € |
| Année 15 | 279 301,75 € | 135 139,37 € | 3 451 563,21 € |
| Année 16 | 289 957,46 € | 124 483,66 € | 3 161 605,75 € |
| Année 17 | 301 019,69 € | 113 421,43 € | 2 860 586,06 € |
| Année 18 | 312 504,01 € | 101 937,11 € | 2 548 082,05 € |
| Année 19 | 324 426,44 € | 90 014,68 € | 2 223 655,61 € |
| Année 20 | 336 803,72 € | 77 637,40 € | 1 886 851,89 € |
| Année 21 | 349 653,22 € | 64 787,90 € | 1 537 198,67 € |
| Année 22 | 362 992,93 € | 51 448,19 € | 1 174 205,74 € |
| Année 23 | 376 841,57 € | 37 599,55 € | 797 364,17 € |
| Année 24 | 391 218,58 € | 23 222,54 € | 406 145,59 € |
| Année 25 | 406 145,59 € | 8 297,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 717 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 676 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 671 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.