Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 817 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 050,89 € | 35 050,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 215 € / mois | 100 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 400 € | 7 362 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 438 € | 6 987 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 817 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 819,32 € | 252 791,36 € | 6 649 680,68 € |
| Année 2 | 174 221,84 € | 246 388,84 € | 6 475 458,84 € |
| Année 3 | 180 868,64 € | 239 742,04 € | 6 294 590,20 € |
| Année 4 | 187 769,01 € | 232 841,67 € | 6 106 821,19 € |
| Année 5 | 194 932,63 € | 225 678,05 € | 5 911 888,56 € |
| Année 6 | 202 369,58 € | 218 241,10 € | 5 709 518,98 € |
| Année 7 | 210 090,23 € | 210 520,45 € | 5 499 428,75 € |
| Année 8 | 218 105,47 € | 202 505,21 € | 5 281 323,28 € |
| Année 9 | 226 426,43 € | 194 184,25 € | 5 054 896,85 € |
| Année 10 | 235 064,91 € | 185 545,77 € | 4 819 831,94 € |
| Année 11 | 244 032,95 € | 176 577,73 € | 4 575 798,99 € |
| Année 12 | 253 343,12 € | 167 267,56 € | 4 322 455,87 € |
| Année 13 | 263 008,48 € | 157 602,20 € | 4 059 447,39 € |
| Année 14 | 273 042,60 € | 147 568,08 € | 3 786 404,79 € |
| Année 15 | 283 459,53 € | 137 151,15 € | 3 502 945,26 € |
| Année 16 | 294 273,87 € | 126 336,81 € | 3 208 671,39 € |
| Année 17 | 305 500,79 € | 115 109,89 € | 2 903 170,60 € |
| Année 18 | 317 156,05 € | 103 454,63 € | 2 586 014,55 € |
| Année 19 | 329 255,98 € | 91 354,70 € | 2 256 758,57 € |
| Année 20 | 341 817,50 € | 78 793,18 € | 1 914 941,07 € |
| Année 21 | 354 858,28 € | 65 752,40 € | 1 560 082,79 € |
| Année 22 | 368 396,57 € | 52 214,11 € | 1 191 686,22 € |
| Année 23 | 382 451,40 € | 38 159,28 € | 809 234,82 € |
| Année 24 | 397 042,40 € | 23 568,28 € | 412 192,42 € |
| Année 25 | 412 192,42 € | 8 420,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 817 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 145 €.