Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 817 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 172,24 € | 40 172,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 734 € / mois | 114 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 400 € | 7 362 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 438 € | 6 987 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 122,29 € | 246 944,59 € | 6 582 377,71 € |
| Année 2 | 243 922,24 € | 238 144,64 € | 6 338 455,47 € |
| Année 3 | 253 051,55 € | 229 015,33 € | 6 085 403,92 € |
| Année 4 | 262 522,51 € | 219 544,37 € | 5 822 881,41 € |
| Année 5 | 272 347,98 € | 209 718,90 € | 5 550 533,43 € |
| Année 6 | 282 541,14 € | 199 525,74 € | 5 267 992,29 € |
| Année 7 | 293 115,85 € | 188 951,03 € | 4 974 876,44 € |
| Année 8 | 304 086,31 € | 177 980,57 € | 4 670 790,13 € |
| Année 9 | 315 467,39 € | 166 599,49 € | 4 355 322,74 € |
| Année 10 | 327 274,42 € | 154 792,46 € | 4 028 048,32 € |
| Année 11 | 339 523,33 € | 142 543,55 € | 3 688 524,99 € |
| Année 12 | 352 230,71 € | 129 836,17 € | 3 336 294,28 € |
| Année 13 | 365 413,69 € | 116 653,19 € | 2 970 880,59 € |
| Année 14 | 379 090,03 € | 102 976,85 € | 2 591 790,56 € |
| Année 15 | 393 278,27 € | 88 788,61 € | 2 198 512,29 € |
| Année 16 | 407 997,55 € | 74 069,33 € | 1 790 514,74 € |
| Année 17 | 423 267,71 € | 58 799,17 € | 1 367 247,03 € |
| Année 18 | 439 109,39 € | 42 957,49 € | 928 137,64 € |
| Année 19 | 455 543,95 € | 26 522,93 € | 472 593,69 € |
| Année 20 | 472 593,69 € | 9 473,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 817 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 810 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.