Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 767 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 877,61 € | 39 877,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 841 € / mois | 113 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 400 € | 7 308 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 188 € | 6 936 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 397,84 € | 245 133,48 € | 6 534 102,16 € |
| Année 2 | 242 133,27 € | 236 398,05 € | 6 291 968,89 € |
| Année 3 | 251 195,60 € | 227 335,72 € | 6 040 773,29 € |
| Année 4 | 260 597,09 € | 217 934,23 € | 5 780 176,20 € |
| Année 5 | 270 350,52 € | 208 180,80 € | 5 509 825,68 € |
| Année 6 | 280 468,93 € | 198 062,39 € | 5 229 356,75 € |
| Année 7 | 290 966,07 € | 187 565,25 € | 4 938 390,68 € |
| Année 8 | 301 856,07 € | 176 675,25 € | 4 636 534,61 € |
| Année 9 | 313 153,66 € | 165 377,66 € | 4 323 380,95 € |
| Année 10 | 324 874,08 € | 153 657,24 € | 3 998 506,87 € |
| Année 11 | 337 033,18 € | 141 498,14 € | 3 661 473,69 € |
| Année 12 | 349 647,35 € | 128 883,97 € | 3 311 826,34 € |
| Année 13 | 362 733,63 € | 115 797,69 € | 2 949 092,71 € |
| Année 14 | 376 309,70 € | 102 221,62 € | 2 572 783,01 € |
| Année 15 | 390 393,85 € | 88 137,47 € | 2 182 389,16 € |
| Année 16 | 405 005,17 € | 73 526,15 € | 1 777 383,99 € |
| Année 17 | 420 163,34 € | 58 367,98 € | 1 357 220,65 € |
| Année 18 | 435 888,82 € | 42 642,50 € | 921 331,83 € |
| Année 19 | 452 202,85 € | 26 328,47 € | 469 128,98 € |
| Année 20 | 469 128,98 € | 9 403,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 767 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 936 €.