Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 582,99 € | 39 582,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 948 € / mois | 113 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 400 € | 7 254 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 938 € | 6 885 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 673,50 € | 243 322,38 € | 6 485 826,50 € |
| Année 2 | 240 344,37 € | 234 651,51 € | 6 245 482,13 € |
| Année 3 | 249 339,77 € | 225 656,11 € | 5 996 142,36 € |
| Année 4 | 258 671,84 € | 216 324,04 € | 5 737 470,52 € |
| Année 5 | 268 353,17 € | 206 642,71 € | 5 469 117,35 € |
| Année 6 | 278 396,83 € | 196 599,05 € | 5 190 720,52 € |
| Année 7 | 288 816,42 € | 186 179,46 € | 4 901 904,10 € |
| Année 8 | 299 625,95 € | 175 369,93 € | 4 602 278,15 € |
| Année 9 | 310 840,09 € | 164 155,79 € | 4 291 438,06 € |
| Année 10 | 322 473,94 € | 152 521,94 € | 3 968 964,12 € |
| Année 11 | 334 543,19 € | 140 452,69 € | 3 634 420,93 € |
| Année 12 | 347 064,17 € | 127 931,71 € | 3 287 356,76 € |
| Année 13 | 360 053,76 € | 114 942,12 € | 2 927 303,00 € |
| Année 14 | 373 529,54 € | 101 466,34 € | 2 553 773,46 € |
| Année 15 | 387 509,66 € | 87 486,22 € | 2 166 263,80 € |
| Année 16 | 402 013,01 € | 72 982,87 € | 1 764 250,79 € |
| Année 17 | 417 059,18 € | 57 936,70 € | 1 347 191,61 € |
| Année 18 | 432 668,49 € | 42 327,39 € | 914 523,12 € |
| Année 19 | 448 862,00 € | 26 133,88 € | 465 661,12 € |
| Année 20 | 465 661,12 € | 9 334,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 717 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.