Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 993,74 € | 38 993,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 163 € / mois | 111 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 400 € | 7 146 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 438 € | 6 782 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 224,71 € | 239 700,17 € | 6 389 275,29 € |
| Année 2 | 236 766,53 € | 231 158,35 € | 6 152 508,76 € |
| Année 3 | 245 628,00 € | 222 296,88 € | 5 906 880,76 € |
| Année 4 | 254 821,13 € | 213 103,75 € | 5 652 059,63 € |
| Année 5 | 264 358,34 € | 203 566,54 € | 5 387 701,29 € |
| Année 6 | 274 252,51 € | 193 672,37 € | 5 113 448,78 € |
| Année 7 | 284 516,99 € | 183 407,89 € | 4 828 931,79 € |
| Année 8 | 295 165,62 € | 172 759,26 € | 4 533 766,17 € |
| Année 9 | 306 212,79 € | 161 712,09 € | 4 227 553,38 € |
| Année 10 | 317 673,46 € | 150 251,42 € | 3 909 879,92 € |
| Année 11 | 329 563,05 € | 138 361,83 € | 3 580 316,87 € |
| Année 12 | 341 897,61 € | 126 027,27 € | 3 238 419,26 € |
| Année 13 | 354 693,87 € | 113 231,01 € | 2 883 725,39 € |
| Année 14 | 367 969,03 € | 99 955,85 € | 2 515 756,36 € |
| Année 15 | 381 741,01 € | 86 183,87 € | 2 134 015,35 € |
| Année 16 | 396 028,50 € | 71 896,38 € | 1 737 986,85 € |
| Année 17 | 410 850,67 € | 57 074,21 € | 1 327 136,18 € |
| Année 18 | 426 227,63 € | 41 697,25 € | 900 908,55 € |
| Année 19 | 442 180,07 € | 25 744,81 € | 458 728,48 € |
| Année 20 | 458 728,48 € | 9 195,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 617 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.