Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 288,36 € | 39 288,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 056 € / mois | 112 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 400 € | 7 200 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 688 € | 6 834 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 949,07 € | 241 511,25 € | 6 437 550,93 € |
| Année 2 | 238 555,39 € | 232 904,93 € | 6 198 995,54 € |
| Année 3 | 247 483,83 € | 223 976,49 € | 5 951 511,71 € |
| Année 4 | 256 746,41 € | 214 713,91 € | 5 694 765,30 € |
| Année 5 | 266 355,67 € | 205 104,65 € | 5 428 409,63 € |
| Année 6 | 276 324,61 € | 195 135,71 € | 5 152 085,02 € |
| Année 7 | 286 666,62 € | 184 793,70 € | 4 865 418,40 € |
| Année 8 | 297 395,71 € | 174 064,61 € | 4 568 022,69 € |
| Année 9 | 308 526,36 € | 162 933,96 € | 4 259 496,33 € |
| Année 10 | 320 073,60 € | 151 386,72 € | 3 939 422,73 € |
| Année 11 | 332 053,03 € | 139 407,29 € | 3 607 369,70 € |
| Année 12 | 344 480,81 € | 126 979,51 € | 3 262 888,89 € |
| Année 13 | 357 373,73 € | 114 086,59 € | 2 905 515,16 € |
| Année 14 | 370 749,18 € | 100 711,14 € | 2 534 765,98 € |
| Année 15 | 384 625,25 € | 86 835,07 € | 2 150 140,73 € |
| Année 16 | 399 020,65 € | 72 439,67 € | 1 751 120,08 € |
| Année 17 | 413 954,81 € | 57 505,51 € | 1 337 165,27 € |
| Année 18 | 429 447,94 € | 42 012,38 € | 907 717,33 € |
| Année 19 | 445 520,93 € | 25 939,39 € | 462 196,40 € |
| Année 20 | 462 196,40 € | 9 264,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 667 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.