Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 667 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 605,22 € | 32 605,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 804 € / mois | 93 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 400 € | 7 200 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 688 € | 6 834 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 667 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 393,96 € | 277 868,68 € | 6 554 106,04 € |
| Année 2 | 118 249,26 € | 273 013,38 € | 6 435 856,78 € |
| Année 3 | 123 312,45 € | 267 950,19 € | 6 312 544,33 € |
| Année 4 | 128 592,42 € | 262 670,22 € | 6 183 951,91 € |
| Année 5 | 134 098,53 € | 257 164,11 € | 6 049 853,38 € |
| Année 6 | 139 840,35 € | 251 422,29 € | 5 910 013,03 € |
| Année 7 | 145 828,01 € | 245 434,63 € | 5 764 185,02 € |
| Année 8 | 152 072,10 € | 239 190,54 € | 5 612 112,92 € |
| Année 9 | 158 583,52 € | 232 679,12 € | 5 453 529,40 € |
| Année 10 | 165 373,75 € | 225 888,89 € | 5 288 155,65 € |
| Année 11 | 172 454,73 € | 218 807,91 € | 5 115 700,92 € |
| Année 12 | 179 838,91 € | 211 423,73 € | 4 935 862,01 € |
| Année 13 | 187 539,24 € | 203 723,40 € | 4 748 322,77 € |
| Année 14 | 195 569,29 € | 195 693,35 € | 4 552 753,48 € |
| Année 15 | 203 943,19 € | 187 319,45 € | 4 348 810,29 € |
| Année 16 | 212 675,63 € | 178 587,01 € | 4 136 134,66 € |
| Année 17 | 221 781,97 € | 169 480,67 € | 3 914 352,69 € |
| Année 18 | 231 278,24 € | 159 984,40 € | 3 683 074,45 € |
| Année 19 | 241 181,10 € | 150 081,54 € | 3 441 893,35 € |
| Année 20 | 251 508,01 € | 139 754,63 € | 3 190 385,34 € |
| Année 21 | 262 277,08 € | 128 985,56 € | 2 928 108,26 € |
| Année 22 | 273 507,23 € | 117 755,41 € | 2 654 601,03 € |
| Année 23 | 285 218,28 € | 106 044,36 € | 2 369 382,75 € |
| Année 24 | 297 430,74 € | 93 831,90 € | 2 071 952,01 € |
| Année 25 | 310 166,15 € | 81 096,49 € | 1 761 785,86 € |
| Année 26 | 323 446,85 € | 67 815,79 € | 1 438 339,01 € |
| Année 27 | 337 296,21 € | 53 966,43 € | 1 101 042,80 € |
| Année 28 | 351 738,55 € | 39 524,09 € | 749 304,25 € |
| Année 29 | 366 799,31 € | 24 463,33 € | 382 504,94 € |
| Année 30 | 382 504,94 € | 8 757,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 667 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 158 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.