Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 667 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 279,70 € | 34 279,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 878 € / mois | 97 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 400 € | 7 200 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 688 € | 6 834 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 667 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 127,02 € | 247 229,38 € | 6 503 372,98 € |
| Année 2 | 170 388,67 € | 240 967,73 € | 6 332 984,31 € |
| Année 3 | 176 889,21 € | 234 467,19 € | 6 156 095,10 € |
| Année 4 | 183 637,77 € | 227 718,63 € | 5 972 457,33 € |
| Année 5 | 190 643,77 € | 220 712,63 € | 5 781 813,56 € |
| Année 6 | 197 917,08 € | 213 439,32 € | 5 583 896,48 € |
| Année 7 | 205 467,89 € | 205 888,51 € | 5 378 428,59 € |
| Année 8 | 213 306,74 € | 198 049,66 € | 5 165 121,85 € |
| Année 9 | 221 444,69 € | 189 911,71 € | 4 943 677,16 € |
| Année 10 | 229 893,06 € | 181 463,34 € | 4 713 784,10 € |
| Année 11 | 238 663,80 € | 172 692,60 € | 4 475 120,30 € |
| Année 12 | 247 769,13 € | 163 587,27 € | 4 227 351,17 € |
| Année 13 | 257 221,86 € | 154 134,54 € | 3 970 129,31 € |
| Année 14 | 267 035,19 € | 144 321,21 € | 3 703 094,12 € |
| Année 15 | 277 222,92 € | 134 133,48 € | 3 425 871,20 € |
| Année 16 | 287 799,34 € | 123 557,06 € | 3 138 071,86 € |
| Année 17 | 298 779,26 € | 112 577,14 € | 2 839 292,60 € |
| Année 18 | 310 178,08 € | 101 178,32 € | 2 529 114,52 € |
| Année 19 | 322 011,77 € | 89 344,63 € | 2 207 102,75 € |
| Année 20 | 334 296,91 € | 77 059,49 € | 1 872 805,84 € |
| Année 21 | 347 050,79 € | 64 305,61 € | 1 525 755,05 € |
| Année 22 | 360 291,22 € | 51 065,18 € | 1 165 463,83 € |
| Année 23 | 374 036,81 € | 37 319,59 € | 791 427,02 € |
| Année 24 | 388 306,78 € | 23 049,62 € | 403 120,24 € |
| Année 25 | 403 120,24 € | 8 235,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 667 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 942 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 010 € pour cette enveloppe de financement.