Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 767 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 793,83 € | 34 793,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 436 € / mois | 99 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 400 € | 7 308 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 188 € | 6 936 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 767 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 588,59 € | 250 937,37 € | 6 600 911,41 € |
| Année 2 | 172 944,17 € | 244 581,79 € | 6 427 967,24 € |
| Année 3 | 179 542,22 € | 237 983,74 € | 6 248 425,02 € |
| Année 4 | 186 391,97 € | 231 133,99 € | 6 062 033,05 € |
| Année 5 | 193 503,08 € | 224 022,88 € | 5 868 529,97 € |
| Année 6 | 200 885,45 € | 216 640,51 € | 5 667 644,52 € |
| Année 7 | 208 549,49 € | 208 976,47 € | 5 459 095,03 € |
| Année 8 | 216 505,94 € | 201 020,02 € | 5 242 589,09 € |
| Année 9 | 224 765,91 € | 192 760,05 € | 5 017 823,18 € |
| Année 10 | 233 341,04 € | 184 184,92 € | 4 784 482,14 € |
| Année 11 | 242 243,29 € | 175 282,67 € | 4 542 238,85 € |
| Année 12 | 251 485,17 € | 166 040,79 € | 4 290 753,68 € |
| Année 13 | 261 079,67 € | 156 446,29 € | 4 029 674,01 € |
| Année 14 | 271 040,21 € | 146 485,75 € | 3 758 633,80 € |
| Année 15 | 281 380,72 € | 136 145,24 € | 3 477 253,08 € |
| Année 16 | 292 115,76 € | 125 410,20 € | 3 185 137,32 € |
| Année 17 | 303 260,37 € | 114 265,59 € | 2 881 876,95 € |
| Année 18 | 314 830,13 € | 102 695,83 € | 2 567 046,82 € |
| Année 19 | 326 841,31 € | 90 684,65 € | 2 240 205,51 € |
| Année 20 | 339 310,72 € | 78 215,24 € | 1 900 894,79 € |
| Année 21 | 352 255,87 € | 65 270,09 € | 1 548 638,92 € |
| Année 22 | 365 694,87 € | 51 831,09 € | 1 182 944,05 € |
| Année 23 | 379 646,63 € | 37 879,33 € | 803 297,42 € |
| Année 24 | 394 130,64 € | 23 395,32 € | 409 166,78 € |
| Année 25 | 409 166,78 € | 8 358,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 767 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 210 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 411 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.