Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 699,11 € | 38 699,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 270 € / mois | 110 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 400 € | 7 092 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 188 € | 6 731 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 500,29 € | 237 889,03 € | 6 340 999,71 € |
| Année 2 | 234 977,54 € | 229 411,78 € | 6 106 022,17 € |
| Année 3 | 243 772,07 € | 220 617,25 € | 5 862 250,10 € |
| Année 4 | 252 895,73 € | 211 493,59 € | 5 609 354,37 € |
| Année 5 | 262 360,87 € | 202 028,45 € | 5 346 993,50 € |
| Année 6 | 272 180,28 € | 192 209,04 € | 5 074 813,22 € |
| Année 7 | 282 367,19 € | 182 022,13 € | 4 792 446,03 € |
| Année 8 | 292 935,37 € | 171 453,95 € | 4 499 510,66 € |
| Année 9 | 303 899,09 € | 160 490,23 € | 4 195 611,57 € |
| Année 10 | 315 273,15 € | 149 116,17 € | 3 880 338,42 € |
| Année 11 | 327 072,91 € | 137 316,41 € | 3 553 265,51 € |
| Année 12 | 339 314,28 € | 125 075,04 € | 3 213 951,23 € |
| Année 13 | 352 013,81 € | 112 375,51 € | 2 861 937,42 € |
| Année 14 | 365 188,67 € | 99 200,65 € | 2 496 748,75 € |
| Année 15 | 378 856,62 € | 85 532,70 € | 2 117 892,13 € |
| Année 16 | 393 036,12 € | 71 353,20 € | 1 724 856,01 € |
| Année 17 | 407 746,32 € | 56 643,00 € | 1 317 109,69 € |
| Année 18 | 423 007,07 € | 41 382,25 € | 894 102,62 € |
| Année 19 | 438 838,98 € | 25 550,34 € | 455 263,64 € |
| Année 20 | 455 263,64 € | 9 125,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 567 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.