Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 817 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 005,39 € | 49 005,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 501 € / mois | 140 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 400 € | 7 362 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 438 € | 6 987 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 699,13 € | 238 365,55 € | 6 467 800,87 € |
| Année 2 | 362 425,83 € | 225 638,85 € | 6 105 375,04 € |
| Année 3 | 375 615,69 € | 212 448,99 € | 5 729 759,35 € |
| Année 4 | 389 285,59 € | 198 779,09 € | 5 340 473,76 € |
| Année 5 | 403 453,00 € | 184 611,68 € | 4 937 020,76 € |
| Année 6 | 418 135,96 € | 169 928,72 € | 4 518 884,80 € |
| Année 7 | 433 353,31 € | 154 711,37 € | 4 085 531,49 € |
| Année 8 | 449 124,46 € | 138 940,22 € | 3 636 407,03 € |
| Année 9 | 465 469,59 € | 122 595,09 € | 3 170 937,44 € |
| Année 10 | 482 409,57 € | 105 655,11 € | 2 688 527,87 € |
| Année 11 | 499 966,06 € | 88 098,62 € | 2 188 561,81 € |
| Année 12 | 518 161,46 € | 69 903,22 € | 1 670 400,35 € |
| Année 13 | 537 019,05 € | 51 045,63 € | 1 133 381,30 € |
| Année 14 | 556 562,97 € | 31 501,71 € | 576 818,33 € |
| Année 15 | 576 818,33 € | 11 246,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 817 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.