Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 417 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 130,12 € | 46 130,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 788 € / mois | 131 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 400 € | 6 930 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 438 € | 6 577 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 181,41 € | 224 380,03 € | 6 088 318,59 € |
| Année 2 | 341 161,40 € | 212 400,04 € | 5 747 157,19 € |
| Année 3 | 353 577,37 € | 199 984,07 € | 5 393 579,82 € |
| Année 4 | 366 445,23 € | 187 116,21 € | 5 027 134,59 € |
| Année 5 | 379 781,38 € | 173 780,06 € | 4 647 353,21 € |
| Année 6 | 393 602,90 € | 159 958,54 € | 4 253 750,31 € |
| Année 7 | 407 927,37 € | 145 634,07 € | 3 845 822,94 € |
| Année 8 | 422 773,21 € | 130 788,23 € | 3 423 049,73 € |
| Année 9 | 438 159,34 € | 115 402,10 € | 2 984 890,39 € |
| Année 10 | 454 105,40 € | 99 456,04 € | 2 530 784,99 € |
| Année 11 | 470 631,78 € | 82 929,66 € | 2 060 153,21 € |
| Année 12 | 487 759,62 € | 65 801,82 € | 1 572 393,59 € |
| Année 13 | 505 510,81 € | 48 050,63 € | 1 066 882,78 € |
| Année 14 | 523 908,01 € | 29 653,43 € | 542 974,77 € |
| Année 15 | 542 974,77 € | 10 586,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 417 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 800 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 438 € (2,5%).