Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 417 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 382,68 € | 31 382,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 099 € / mois | 89 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 400 € | 6 930 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 438 € | 6 577 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 417 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 142,24 € | 267 449,92 € | 6 308 357,76 € |
| Année 2 | 113 815,50 € | 262 776,66 € | 6 194 542,26 € |
| Année 3 | 118 688,85 € | 257 903,31 € | 6 075 853,41 € |
| Année 4 | 123 770,86 € | 252 821,30 € | 5 952 082,55 € |
| Année 5 | 129 070,50 € | 247 521,66 € | 5 823 012,05 € |
| Année 6 | 134 597,05 € | 241 995,11 € | 5 688 415,00 € |
| Année 7 | 140 360,21 € | 236 231,95 € | 5 548 054,79 € |
| Année 8 | 146 370,16 € | 230 222,00 € | 5 401 684,63 € |
| Année 9 | 152 637,42 € | 223 954,74 € | 5 249 047,21 € |
| Année 10 | 159 173,07 € | 217 419,09 € | 5 089 874,14 € |
| Année 11 | 165 988,52 € | 210 603,64 € | 4 923 885,62 € |
| Année 12 | 173 095,83 € | 203 496,33 € | 4 750 789,79 € |
| Année 13 | 180 507,47 € | 196 084,69 € | 4 570 282,32 € |
| Année 14 | 188 236,43 € | 188 355,73 € | 4 382 045,89 € |
| Année 15 | 196 296,35 € | 180 295,81 € | 4 185 749,54 € |
| Année 16 | 204 701,35 € | 171 890,81 € | 3 981 048,19 € |
| Année 17 | 213 466,25 € | 163 125,91 € | 3 767 581,94 € |
| Année 18 | 222 606,44 € | 153 985,72 € | 3 544 975,50 € |
| Année 19 | 232 138,03 € | 144 454,13 € | 3 312 837,47 € |
| Année 20 | 242 077,72 € | 134 514,44 € | 3 070 759,75 € |
| Année 21 | 252 443,00 € | 124 149,16 € | 2 818 316,75 € |
| Année 22 | 263 252,08 € | 113 340,08 € | 2 555 064,67 € |
| Année 23 | 274 524,03 € | 102 068,13 € | 2 280 540,64 € |
| Année 24 | 286 278,60 € | 90 313,56 € | 1 994 262,04 € |
| Année 25 | 298 536,47 € | 78 055,69 € | 1 695 725,57 € |
| Année 26 | 311 319,22 € | 65 272,94 € | 1 384 406,35 € |
| Année 27 | 324 649,29 € | 51 942,87 € | 1 059 757,06 € |
| Année 28 | 338 550,11 € | 38 042,05 € | 721 206,95 € |
| Année 29 | 353 046,18 € | 23 545,98 € | 368 160,77 € |
| Année 30 | 368 160,77 € | 8 429,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 417 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.