Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 417 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 994,37 € | 32 994,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 983 € / mois | 94 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 400 € | 6 930 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 438 € | 6 577 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 417 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 972,98 € | 237 959,46 € | 6 259 527,02 € |
| Année 2 | 163 999,87 € | 231 932,57 € | 6 095 527,15 € |
| Année 3 | 170 256,69 € | 225 675,75 € | 5 925 270,46 € |
| Année 4 | 176 752,19 € | 219 180,25 € | 5 748 518,27 € |
| Année 5 | 183 495,52 € | 212 436,92 € | 5 565 022,75 € |
| Année 6 | 190 496,11 € | 205 436,33 € | 5 374 526,64 € |
| Année 7 | 197 763,79 € | 198 168,65 € | 5 176 762,85 € |
| Année 8 | 205 308,74 € | 190 623,70 € | 4 971 454,11 € |
| Année 9 | 213 141,50 € | 182 790,94 € | 4 758 312,61 € |
| Année 10 | 221 273,15 € | 174 659,29 € | 4 537 039,46 € |
| Année 11 | 229 714,99 € | 166 217,45 € | 4 307 324,47 € |
| Année 12 | 238 478,90 € | 157 453,54 € | 4 068 845,57 € |
| Année 13 | 247 577,21 € | 148 355,23 € | 3 821 268,36 € |
| Année 14 | 257 022,58 € | 138 909,86 € | 3 564 245,78 € |
| Année 15 | 266 828,33 € | 129 104,11 € | 3 297 417,45 € |
| Année 16 | 277 008,17 € | 118 924,27 € | 3 020 409,28 € |
| Année 17 | 287 576,39 € | 108 356,05 € | 2 732 832,89 € |
| Année 18 | 298 547,81 € | 97 384,63 € | 2 434 285,08 € |
| Année 19 | 309 937,80 € | 85 994,64 € | 2 124 347,28 € |
| Année 20 | 321 762,31 € | 74 170,13 € | 1 802 584,97 € |
| Année 21 | 334 037,97 € | 61 894,47 € | 1 468 547,00 € |
| Année 22 | 346 781,96 € | 49 150,48 € | 1 121 765,04 € |
| Année 23 | 360 012,14 € | 35 920,30 € | 761 752,90 € |
| Année 24 | 373 747,05 € | 22 185,39 € | 388 005,85 € |
| Année 25 | 388 005,85 € | 7 926,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 417 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 270 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.