Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 317 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 480,24 € | 32 480,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 425 € / mois | 92 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 400 € | 6 822 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 938 € | 6 475 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 317 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 511,41 € | 234 251,47 € | 6 161 988,59 € |
| Année 2 | 161 444,37 € | 228 318,51 € | 6 000 544,22 € |
| Année 3 | 167 603,69 € | 222 159,19 € | 5 832 940,53 € |
| Année 4 | 173 997,98 € | 215 764,90 € | 5 658 942,55 € |
| Année 5 | 180 636,22 € | 209 126,66 € | 5 478 306,33 € |
| Année 6 | 187 527,74 € | 202 235,14 € | 5 290 778,59 € |
| Année 7 | 194 682,17 € | 195 080,71 € | 5 096 096,42 € |
| Année 8 | 202 109,55 € | 187 653,33 € | 4 893 986,87 € |
| Année 9 | 209 820,28 € | 179 942,60 € | 4 684 166,59 € |
| Année 10 | 217 825,20 € | 171 937,68 € | 4 466 341,39 € |
| Année 11 | 226 135,50 € | 163 627,38 € | 4 240 205,89 € |
| Année 12 | 234 762,88 € | 155 000,00 € | 4 005 443,01 € |
| Année 13 | 243 719,38 € | 146 043,50 € | 3 761 723,63 € |
| Année 14 | 253 017,59 € | 136 745,29 € | 3 508 706,04 € |
| Année 15 | 262 670,53 € | 127 092,35 € | 3 246 035,51 € |
| Année 16 | 272 691,75 € | 117 071,13 € | 2 973 343,76 € |
| Année 17 | 283 095,29 € | 106 667,59 € | 2 690 248,47 € |
| Année 18 | 293 895,76 € | 95 867,12 € | 2 396 352,71 € |
| Année 19 | 305 108,27 € | 84 654,61 € | 2 091 244,44 € |
| Année 20 | 316 748,53 € | 73 014,35 € | 1 774 495,91 € |
| Année 21 | 328 832,89 € | 60 929,99 € | 1 445 663,02 € |
| Année 22 | 341 378,29 € | 48 384,59 € | 1 104 284,73 € |
| Année 23 | 354 402,31 € | 35 360,57 € | 749 882,42 € |
| Année 24 | 367 923,23 € | 21 839,65 € | 381 959,19 € |
| Année 25 | 381 959,19 € | 7 802,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 317 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 810 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.